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6 Tools, die Ihnen helfen können, Ihre Kredit-Score in diesem Jahr zu steigern


Baukredite brauchen Zeit und Wachsamkeit, und das gilt insbesondere, wenn Sie Kreditprobleme aus der Vergangenheit beheben müssen. Wenn Sie eine Geschichte über verspätete Zahlungen, Schulden in Sammlungen oder eine Insolvenz zum Beispiel haben, können Sie nicht erwarten, dass Ihre Kredit-Score sich selbst beheben.

Sobald sich der Staub gelegt hat und Sie bereit sind, auf den richtigen Weg zu kommen, müssen Sie die geeigneten Schritte unternehmen, um das Vertrauen wieder aufzubauen und Ihren FICO-Score Monat für Monat zu steigern. Einige der besten Schritte zu ergreifen, ob Sie Kredit von Grund auf neu zu bauen oder versuchen, schlechte Kredit zu beheben gehören eine gesicherte Kreditkarte, sicherzustellen, dass Sie alle Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen, zahlen Sie Ihre Schulden, und halten Sie Ihre Kreditauslastung niedrig .

Glücklicherweise gibt es einige Apps und Online-Tools, mit denen Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können. Einige dieser Tools sind kostenlos und einfach zu verwenden, während andere ein größeres Engagement erfordern. Wenn Sie wissen, dass Ihr Kredit-Score Hilfe benötigt, aber Sie Hilfe benötigen, um es zu bewegen, denken Sie über diese Apps und Strategien nach.

1. Selbstdarlehensgeber

Wenn Sie Kredit von Grund auf neu aufbauen müssen, aber sich noch nicht für eine Kreditkarte oder ein Darlehen selbst qualifizieren können, sollten Sie ein Kreditkredit aufnehmen. Um zu verstehen, wie diese funktionieren, müssen Sie die üblichen Vorstellungen vergessen, warum Sie Geld leihen. In diesem Fall nehmen Sie nur einen Kredit auf, um Kredit aufzubauen.

Mit einem Kredit Builder Darlehen von Self Lender, wird der Betrag, den Sie ausleihen in einer zinstragenden CD gehalten und Sie sehen es nicht bis zum Ende der Darlehenslaufzeit, die 12-24 Monate ist. Sie tätigen regelmäßig monatliche Zahlungen, die an die drei Kreditauskunfteien Experian, Equifax und TransUnion gemeldet werden. Sobald die Laufzeit abgeschlossen ist, erhalten Sie die Gelder, die Sie eingezahlt haben. In diesem Sinne ist ein Kredit Builder-Darlehen wie ein erzwungenes Sparkonto.

Mit diesen Krediten sind Kosten verbunden, aber sie sind minimal. Bei einem 12-monatigen Darlehen für 1.000 US-Dollar würde Ihnen beispielsweise eine Verwaltungsgebühr von 12 US-Dollar in Rechnung gestellt.

2. Kredit Karma

Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern möchten, müssen Sie herausfinden, was es ist - und in der Lage sein, es regelmäßig zu verfolgen. Eine der besten Möglichkeiten, dies zu tun ist, indem Sie sich für ein Programm, das eine kostenlose Schätzung Ihrer Kredit-Score bietet jeden Monat.

Credit Karma ist ein Service, der genau das tut. Sobald Sie sich für ein kostenloses Konto angemeldet haben, können Sie Ihre Kreditwürdigkeit jederzeit überprüfen, alle Ihre Schulden an einem Ort einsehen und die genauen Anfragen zu Ihren Kreditauskünften verfolgen. Sie können auch Informationen darüber erhalten, warum Ihr Kredit-Score gestiegen oder gefallen ist und welche Schritte Sie unternehmen können, um Probleme zu beheben oder zu vermeiden, dass Ihr Kredit-Score in der Zukunft sinkt.

Schließlich können Sie sich für Benachrichtigungen anmelden, die Sie jederzeit darüber informieren, wenn ein neues Konto in Ihrem Namen geöffnet wird. Dies kann hilfreich sein, um Identitätsdiebstahl zu vermeiden.

3. Minze

Mint ist ein Service, der Ihnen hilft, Ihr Geld zu verwalten, damit Sie mehr aus Ihrem Leben herausholen können. Die Website tut dies, indem sie eine kostenlose Kredit-Score zusammen mit Budgetierung und Bill-Pay-Tools bietet.

Sobald Sie sich für ein kostenloses Konto bei Mint angemeldet haben, können Sie alle Ihre Finanzen an einem Ort einsehen, einschließlich Ihrer Schulden, Ihrer Ausgabentransaktionen und Ihrer Rechnungen. Sie können auch Ihre Investitionen überwachen und die Tools der App verwenden, um Budgets festzulegen und kreative Wege zu finden, um weniger Geld auszugeben.

Während viele dieser Funktionen Ihnen helfen sollen, Ihre Finanzen zu kontrollieren und Ihr Nettovermögen zu erhöhen, sollten Sie einen Platz haben, Ihre Schulden zu überwachen und Rechnungen im Auge zu behalten, die Ihnen unweigerlich helfen werden, Ihre Kreditwürdigkeit im Laufe der Zeit zu verbessern.

4. Schulden-Schneeball-Rechner

Wenn Sie tief verschuldet und bereit sind, Ihren Weg nach draußen zu graben, ist eine beliebte Methode, die Schulden-Schneeball-Methode in Betracht zu ziehen. Dieses Schuldentilgungsprogramm empfiehlt Ihnen, zuerst so viel Geld wie möglich zu Ihrer kleinsten Schuld zu werfen, während Sie minimale Zahlungen auf Ihre anderen Schulden machen. Sobald Sie die kleinste Schuld beglichen, gehen Sie auf die nächstkleinste Schuld über, bis all Ihre Schulden weg sind.

Das hört sich einfach genug an, aber es ist schwer, einen Schulden-Schneeball-Plan auszuarbeiten und zu wissen, wie lange es dauern wird, ohne Werkzeuge schuldenfrei zu werden. Der hilfreichste Schulden-Schneeballrechner, den wir gefunden haben, wird über Financial Mentor angeboten. Mit diesem Rechner können Sie alle Ihre Schulden und die entsprechenden Zinssätze eingeben und dann einen umfassenden Monat-für-Monat-Plan anbieten, der genau zeigt, wie viel Sie jeden Monat für jede Schuld bezahlen.

Wenn Ihre Schulden bezahlt sind und Sie weiterhin pünktliche monatliche Zahlungen leisten, sollte Ihr Kredit-Score langsam steigen.

5. Debitize

Debitize ist eine App, die Ihre Kreditkarte mit Ihrem Bankkonto verbindet. Jedes Mal, wenn Sie einen Kreditkartenkauf tätigen, zieht der Dienst diesen Betrag von Ihrem Girokonto ab und verwahrt ihn auf einem FDIC-versicherten Bankkonto. Am Ende Ihres Abrechnungszeitraums werden die Mittel verwendet, um Ihre Kreditkartenabrechnung vollständig zu bezahlen. Das Ergebnis ist, dass Sie das Guthaben so verwenden können, als wäre es eine Lastschrift. Dadurch können Sie Kreditkartenbelohnungen verdienen, ohne zu riskieren, dass Sie mehr berechnen, als Sie sich auszahlen können.

Einer der wichtigsten Faktoren, die Ihre Kredit-Score diktiert, ist Ihre Kreditnutzungsquote - wie viel Sie in Bezug auf Ihre Kreditlimits schulden. Beseitigung von Schulden aus Ihrem Leben kann eine deutliche Auswirkung auf Ihre Kredit-Score aufgrund der Tatsache, dass es Ihre Auslastung auf Null senken wird.

Mit Debitize können Sie Schulden vermeiden, Belohnungen erhalten und wichtige Verbraucherschutzmaßnahmen nutzen, die Kreditkarten bieten. Das Beste von allem, die Basisversion dieser App ist kostenlos.

6. YNAB

YNAB (You Need a Budget) ist eine umfassende Budgetierungs-App, mit der Sie Schulden abbauen, Ihre Kreditwürdigkeit verbessern und Vermögen aufbauen können. Mit diesem Tool können Benutzer ihr eigenes "Nullsummenbudget" erstellen. Dabei handelt es sich um eine Art Budget, bei dem Sie jedem Dollar, den Sie verdienen, einen Job geben und vom Einkommen Ihres letzten Monats leben müssen.

Diese App wird mit umfassender Budgetierungssoftware und Tracking-Tools geliefert, die Ihnen dabei helfen, Ihre Ausgaben zu verwalten und Ihre Rechnungen zu verwalten. Im Idealfall verwenden Sie die App, um mit Ihren Ausgaben absichtlicher zu werden und Schulden abzuzahlen. Wenn Ihre Schulden sinken und Ihre Kreditauslastungsquote sinkt, können Sie auch eine Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit feststellen.

Während Sie YNAB für 34 Tage kostenlos testen können, zahlen Sie $ 6, 99 pro Monat, um die App danach zu verwenden. Im Gegenzug für die Gebühr erhalten Sie automatische Banksynchronisierung, kostenlose Online-Geld-Workshops, Support sieben Tage die Woche und Schulden-Tools, die Ihnen helfen können, Ihre Ziele schneller zu erreichen.