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Hören Sie auf, diese 10 Bogus Retirement Savings Excuses


Sparen für den Ruhestand kann oft wie ein Widerstand fühlen, und viele von uns kommen mit Ausreden, um es zu vermeiden. Wer will schon im Alter von 70 Jahren über Finanzen nachdenken, wenn man Jahrzehnte weg ist und das Leben jetzt genießt?

Aber egal, welche Ausrede Sie haben, es gibt keinen Grund zu leugnen, dass Sie so viel Geld beiseite legen wie Sie können - so früh wie möglich - damit Sie Ihren Lebensstil auch nach Beendigung Ihrer Arbeit aufrechterhalten können.

Hier sind einige der besten Ausreden, die Menschen verwenden, um das Sparen für den Ruhestand zu vermeiden, und warum sie weit weg von der Basis sind.

1. "Ich habe eine Pension"

Wenn Ihr Unternehmen eine der wenigen verbleibenden Organisationen ist, die einen leistungsorientierten Plan anbieten, ist das großartig. Aber es sollte kein Grund sein, auf zusätzliches Geld für den Ruhestand zu verzichten. Zusätzliche Einsparungen zusätzlich zu Ihrer Rente können den Ruhestand viel süßer machen. Und die Renten wurden in den letzten Jahren unter Beschuss genommen, wobei Unternehmen und Regierungen aufgrund finanzieller Probleme ihre Zusagen an Rentner zurückzogen. Schützen Sie sich vor dieser Unsicherheit, indem Sie ein individuelles Rentenkonto eröffnen (auch bekannt als IRA).

2. "Ich bin selbstständig" oder "Mein Unternehmen bietet keinen Ruhestandsplan"

Sie haben möglicherweise keinen Zugang zu einem vom Arbeitgeber finanzierten Rentenplan, aber das bedeutet nicht, dass Sie nicht viel für den Ruhestand sparen können. Jede Person kann eine traditionelle IRA oder Roth IRA eröffnen und bis zu $ ​​5.500 pro Jahr beitragen. Bei einer traditionellen IRA werden Beiträge aus Ihrem Einkommen vor Steuern geleistet. Mit einer Roth IRA zahlen Sie Steuern im Voraus, so dass Sie sie nicht bezahlen müssen, wenn Sie das Geld im Rentenalter abheben. Darüber hinaus bietet die Bundesregierung nun einen "myIRA" -Plan an, der wie ein Roth-IRA funktioniert und es jedem erlaubt, ohne Anlaufkosten oder Gebühren in Staatsanleihen zu investieren.

3. "Ich werde nicht sehr lange bei dieser Firma sein"

Einer der wichtigsten Vorteile der 401K Pläne von Arbeitgebern ist, dass sie tragbar sind. Dies bedeutet, dass jedes Geld, das Sie zu einem Plan beitragen, Ihnen überallhin folgen wird. In einigen Fällen müssen die Beiträge Ihres Unternehmens für eine bestimmte Zeit "übertragen" werden, bevor Sie diese behalten, aber normalerweise nur für ein Jahr oder so. Es gibt keinen echten Nachteil, wenn Sie zu einem betrieblichen Altersvorsorgeplan beitragen, selbst wenn Sie nicht vorhaben, sehr lange dort zu sein.

4. "Die Ausgaben sind hoch"

Es ist sehr wahr, dass viele Anlageprodukte, einschließlich Investmentfonds, mit hohen Kosten verbunden sind. Es ist ärgerlich, Geld zu kaufen und eine Kostenquote von mehr als 1% zu beachten, wodurch sich Ihre potenziellen Gewinne verringern. Aber Gebühren sind kein Grund genug, überhaupt nicht zu investieren. Auf lange Sicht werden Ihre Investitionen leicht steigen und alle Kosten mehr als ausgleichen. Und wenn Sie Ihre Investitionen auf kostengünstige Investmentfonds und ETFs lenken, werden Sie wahrscheinlich die Gebühren nicht so anstößig finden. Achten Sie auf Investmentfonds mit einem Kostensatz von weniger als 0, 1% und für diejenigen, die ohne Provision handeln.

5. "Ich muss meine College-Ausbildung finanzieren"

Geld beiseite zu legen, um für das College zu bezahlen, ist eine wunderbare Idee, aber es sollte nicht auf Kosten des eigenen Ruhestandes getan werden. Ihre Kinder können immer arbeiten, um für das College zu bezahlen oder Kredite aufzunehmen, wenn nötig. Aber Sie können nicht für Ihren eigenen Ruhestand leihen, und Sie möchten nicht, dass Sie sich im hohen Alter zurechtfinden, weil Sie nicht für sich selbst gespart haben. In einer idealen Welt können Sie sowohl für das College als auch Ihren eigenen Ruhestand sparen, aber Sie sollten immer zuerst an Ihren eigenen Ruhestand denken.

6. "Mein 401K-Plan ist nicht sehr gut" oder "Mein Unternehmen stimmt nicht mit Beiträgen überein"

Ich werde gelegentlich jemanden sagen hören, dass sie nicht zu ihrem Ruhestandsplan beitragen werden, weil es ein schlechter ist. Kein Arbeitgeber, schlechte Investitionsmöglichkeiten oder hohe Gebühren können jede Motivation zum Sparen zunichte machen. Aber sogar zu einem schlechten 401K beizutragen ist besser als gar nicht zu sparen. Und wenn Sie nicht mit dem angebotenen 401K-Plan begeistert sind, können Sie sich traditionelle oder Roth IRAs oder sogar Aktien und Investmentfonds in steuerpflichtigen Konten ansehen. Es gibt viele schlechte Ruhestandspläne da draußen, aber sie sind fast alle besser als nichts.

6. "Ich verstehe nicht investieren"

Es ist keine Frage, dass Investitionen eine sehr einschüchternde Sache sein können. Es dauert eine Weile, bis auch die Grundlagen des Investierens erfasst sind, und die Anzahl der Anlageprodukte kann verwirrend sein. Lassen Sie sich nicht davon abhalten, im Ruhestand Ihre Träume zu verwirklichen. In diesen Tagen gibt es viele tolle kostenlose Informationen über Investitionen, die Ihnen den Einstieg erleichtern können. Und viele Rabattbroker wie Fidelity bieten kostenlose Beratung, wenn Sie ein Konto haben. Certified Finanzplaner sind auch reichlich - und oft zu vernünftigen Preisen - und können Ihnen helfen, einen Plan für den Ruhestand zu speichern und halten Sie auf dem richtigen Weg.

7. "Ich verdiene nicht genug"

Es ist definitiv schwer, über den Ruhestand nachzudenken, wenn Sie Probleme haben, sich über die Runden zu bringen. Aber es ist wichtig zu erkennen, beiseite zu setzen, selbst eine bescheidene Menge an Geld jeden Monat kann Ihnen helfen, finanzielle Freiheit zu erreichen. Denken Sie daran, dass sogar 25 Dollar pro Monat in einen Indexfonds nach 30 Jahren zu Zehntausenden von Dollar wachsen können.

8. "Ich bin jung - ich habe viel Zeit"

Wenn Sie nicht sparen, wenn Sie jung sind, kosten Sie Ihre Zukunft selbst eine Menge Geld. Dank der Magie von Zinseszins und Gewinn kann jemand, der anfängt, in seinen frühen Zwanzigern zu sparen, wirklich große Gewinne mit der Zeit sehen. Wenn Sie im Alter von 20 Jahren $ 10.000 haben und anfangen, bis zu einem Alter von 65 Jahren $ 200 pro Monat beiseite zu legen, haben Sie fast eine Million Dollar, basierend auf einer durchschnittlichen Marktrendite. Aber wenn Sie bis zum Alter von 35 Jahren warten, werden Sie kaum ein Drittel davon bekommen.

9. "Es ist zu spät für mich"

Es stimmt, dass je früher Sie anfangen zu investieren, desto mehr Geld werden Sie wahrscheinlich am Ende haben. Aber die Hoffnung ist nicht völlig verloren für diejenigen, die sich dem Rentenalter nähern, aber nicht gerettet haben. Selbst fünf bis zehn Jahre aggressives Sparen und die richtigen Investitionen können zu einem schönen Nestei führen. Ältere Menschen können höhere Beitragsgrenzen zu Altersvorsorgeplänen einschließlich IRAs und 401Ks nutzen.

10. "Ich werde Sozialversicherung bekommen"

Sie haben Ihr ganzes Leben lang zur sozialen Sicherheit beigetragen, aber das bedeutet nicht, dass es einen komfortablen Ruhestand garantiert. Eine typische Sozialleistung in diesen Tagen ist etwa $ 1.300 pro Monat. Das ist genug, um dich vor dem Verhungern zu bewahren, aber du wirst nicht viel mehr tun können. Darüber hinaus deuten Bedenken über die Haushaltsdefizite darauf hin, dass es keine Garantie dafür gibt, dass die Sozialversicherungsfonds zur Verfügung stehen, wenn Sie in Rente gehen. Sicherlich wird von den Gesetzgebern immer wieder über eine Reform der Anspruchsberechtigung gesprochen, was bedeuten könnte, dass die Leistungen oder andere Veränderungen verringert werden.

Was ist deine Entschuldigung dafür, nicht für den Ruhestand zu sparen?