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Warum es sich lohnt zu warten, bevor Sie eine neue Prämienkarte beantragen


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Als ich meine erste Kreditkarte bekam, war der einzige Anreiz, den ich bekam, eine 2-Liter-Flasche Soda. Das war genug, um mich dazu zu bringen, am Tisch auf meinem College-Campus zu pausieren und den Bewerbungsbogen auszufüllen. Heutzutage können Boni für das Erhalten einer neuen Kreditkarte wesentlich umfangreicher sein. Es ist nicht unüblich, einen internationalen Flug mit den Bonusmeilen oder -punkten von nur einer neuen Kreditkarte mit Reiseprämien zu buchen.

Sobald Sie dies versuchen und sehen, wie einfach es ist, kann es verlockend sein, einfach weiter und weiter zu gehen, sich für immer mehr Kreditkarten zu bewerben und die Belohnungen zu ernten. Das ist nicht so verrückt wie es klingt. Während der Durchschnittsamerikaner nur zwei bis drei Kreditkarten hat, habe ich ungefähr ein Dutzend zu jeder gegebenen Zeit geöffnet. Aber selbst ich, eine bekannte Kreditkartennut, mache hin und wieder eine Pause. Ich habe mich in einigen Monaten nicht um eine neue Karte beworben und kürzlich einige attraktive Kartenangebote abgegeben.

Hier sind einige Gründe, um eine neue Kreditkartenanwendung zu verschieben.

1. Sie haben bereits einen der angebotenen Vorteile

Ich wurde kürzlich von einer neuen Karte versucht, die unter anderem einen erhöhten Status in einer Hotelkette bietet. Ich habe mich entschieden, trotz des attraktiven Punktebonus auf die Bewerbung zu verzichten, da ich diesen Status bereits über eine andere Karte in der Hotelkette habe. Wenn ich die andere Karte storniere, werde ich diese Hotelkarte beantragen.

Ich beantrage derzeit auch keine Karten, die Zugang zur Flughafen Lounge bieten, da ich dies bereits durch eine andere Karte abgedeckt habe.

2. Sie halten ein besseres Angebot aus

Ich habe kürzlich ein anderes Angebot gemacht, weil eine Freundin, die noch mehr mit Kreditkarten beschäftigt ist als ich, erfahren hat, dass sie mehr Punkte bekommen hat, als sie sich beworben hat. Kreditkartenangebote gehen auf und ab. Es gibt keine Garantie, dass der höhere Bonus, den mein Freund erhalten hat, zurückkommt, aber ich beschloss, meine Zeit abzuwarten und zu sehen, ob es so ist.

Um das zu tun, muss ich natürlich die Marketingangebote der Karte im Auge behalten. Die meisten Blogs über Punkte sammeln, wie zum Beispiel One Mile zu einer Zeit, führen Listen von heißen Angeboten. Wenn Sie einen Freund haben, der bereits die gewünschte Karte besitzt, können Sie ihm auch mitteilen, dass Sie nach einem besseren Angebot suchen, da diese möglicherweise Marketing-E-Mails erhalten, in denen sie benachrichtigt werden, wenn ein gutes Geschäft zustande kommt Freunde und Familie haben sich angemeldet.

3. Sie sind dabei, eine Hypothek zu beantragen

Die Leute gehen oft davon aus, dass mit einer Menge von Kreditkarten Ihre Kredit-Score zu tauchen. Es stimmt zwar, dass die Anzahl der letzten Anwendungen eine negative Auswirkung haben kann, aber es ist ein kleinerer Effekt als Dinge wie verpasste Zahlungen oder zu viel Geld insgesamt, erklärt Industrie-Veteran Barry Paperno, der über die Details der Kreditaufnahme bei Speaking of Credit schreibt .

"Es gibt nur so viele Punkte, die man aufgrund von Anfragen verlieren kann", sagt Paperno.

Das passt zu meiner Erfahrung, denn selbst als ich mich in einer Woche um ein Dutzend Kreditkarten beworben habe, während ich Punkte gesammelt habe, um meine Familie nach Australien zu bringen, habe ich nie gesehen, dass meine Kreditwürdigkeit gesunken ist. Es könnte ein paar Punkte verloren haben.

Anfragen wirken sich nur auf Ihre Kreditauskünfte und Bewertungen für eine begrenzte Zeit aus. Verschiedene Kreditauskunfteien und Scoring-Produkte machen die Dinge etwas anders, aber in der Regel wird eine Kreditkarte, für die ich mich heute bewerbe, nur für ein bis zwei Jahre auf meinen Kredit angerechnet.

Wenn Sie also nicht bereit sind, eine wichtige Ausleihe zu machen, müssen Sie sich wahrscheinlich keine Gedanken über die Auswirkungen neuer Karten auf Ihr Guthaben machen. Aber wenn Sie sich refinanzieren oder ein neues Zuhause kaufen, warum sollten Sie ein Risiko eingehen? Vor allem, wenn Ihr Kredit-Score ist nicht ausreichend, um für die besten Kredite zu qualifizieren, Sie wollen jeden Punkt, den Sie bekommen können.

4. Sie haben Schwierigkeiten, die Karten zu behalten, die Sie haben

Wenn Sie Zahlungen verpassen, nicht weil Sie sie sich nicht leisten können, sondern weil Sie ein Kreditkartenkonto vergessen haben, ist es wahrscheinlich keine gute Zeit, mehr Karten herauszunehmen, egal wie lukrativ der Anmeldebonus ist. Nehmen Sie stattdessen eine Bestandsaufnahme der Karten vor, die Sie besitzen, und stornieren Sie alle, die Sie nicht mehr verwenden. Sobald Sie alles unter Kontrolle haben, können Sie neue Kartenanwendungen wagen.

5. Sie haben nicht genug Ausgaben, um die Mindestausgaben zu erfüllen

Bei den meisten Kreditkarten, die Tausende von Anmeldebonusmeilen oder -punkten anbieten, müssen Sie innerhalb eines festgelegten Zeitrahmens, häufig in den ersten drei Monaten, bestimmte Ausgaben für diese Karte tätigen. Viele Karten erfordern Ausgaben in Höhe von 3.000 US-Dollar, einige Visitenkarten benötigen jedoch 10.000 US-Dollar.

Beißen Sie nicht mehr, als Sie kauen können. Wenn Ihre normalen Ausgaben nur erlauben, ungefähr $ 500 pro Monat zu berechnen, und Sie keine außerordentlichen Ausgaben haben, die heraufkommen, wie ein Lagerunterricht eines Kindes oder ein geplanter Möbelkauf, werden Sie wirklich die erforderliche Menge an Geld in ausgeben die nächsten paar Monate? Wenn Sie die Ausgaben nicht tätigen, erhalten Sie den Bonus nicht. Und Sie wollen sicherlich kein Geld ausgeben, das Sie sonst nicht für etwas ausgegeben hätten, das Sie nicht brauchen, nur um den Bonus zu bekommen.

6. Sie werden sich wahrscheinlich nicht für den Bonus oder die Karte qualifizieren

Sie möchten natürlich sicherstellen, dass Ihr Kredit-Score hoch genug ist, dass Sie wahrscheinlich für eine Belohnung Kreditkarte genehmigt werden.

Aber es gibt auch andere Qualifikationsregeln, auf die man achten muss. Verschiedene Kartenherausgeber haben unterschiedliche Regeln. Einige werden nur eine begrenzte Anzahl von Karten von ihnen bekommen, egal welches spezielle Kartenprodukt, während andere Ihnen die Möglichkeit geben können, jede Karte zu haben, aber nur einmal. Einige Unternehmen geben Ihnen die gleiche Art von Karte aus, die Sie zuvor hatten, geben Ihnen aber nur einmal den Bonus.

Wenn Sie sich für eine Karte anmelden, um einen Bonus zu erhalten, vergewissern Sie sich, dass Sie die Regeln des Kartenherausgebers kennen und sich in ihnen befinden. Sie verschwenden Ihre Zeit - und eine Kreditanfrage -, wenn Sie Karten beantragen, die Sie entweder nicht erhalten oder ohne die vollen Vorteile erhalten, die Sie erwartet haben.

7. Sie können sich die Jahresgebühr nicht leisten

Die meisten Kreditkarten, die großzügige Anmeldebonusse anbieten, erheben jährliche Gebühren. Einige Karten verzichten auf die Jahresgebühr für das erste Jahr, während andere es im Voraus berechnen. Meiner Erfahrung nach überwiegen die Vorteile, die solche Karten bieten, in Punkten, die Chancen und Vorteile bieten, in der Regel die Kosten der Jahresgebühr.

Wenn Sie sich jedoch die Jahresgebühr nicht leisten können, rationalisieren Sie die Anwendung nicht, indem Sie sich selbst über alle Vergünstigungen informieren, die Sie im Gegenzug erhalten. Wenn du dir die Gebühr nicht leisten kannst, besteht die Möglichkeit, dass du nicht die Reisen machst, die dir erlauben würden, diese Vergünstigungen trotzdem zu nutzen. Was nützt der freie Zugang zu einer Flughafen-Lounge, wenn Sie es sich dieses Jahr nicht leisten können, irgendwo hin zu fliegen?