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10 Fragen zu stellen, bevor Sie eine Aktie oder einen Fonds verkaufen


Der legend├Ąre Investor Peter Lynch sagte es am besten: "In Aktien, wie in der Romanze, ist die Einfachheit der Scheidung keine solide Grundlage f├╝r Engagement." Eine deutliche Mehrheit der Anleger stimmt zu, dass Aktien die h├Âchste durchschnittliche j├Ąhrliche Rendite der meisten g├Ąngigen Anlagen bieten, solange Sie sie ├╝ber einen l├Ąngeren Zeitraum halten (von 1964 bis 2014 lieferten US-Aktien eine Rendite von 2.300%!) .

Es gibt jedoch Zeiten, in denen es sich wirklich lohnt, sich von einer Aktie zu verabschieden. Hier sind 10 n├╝tzliche Fragen, die Sie sich stellen sollten, bevor Sie eine Aktie oder einen Fonds verkaufen.

1. "Warum haben Sie die Aktie oder den Fonds gekauft?"

Je nachdem, vor wie langer Zeit Sie die Aktien erworben haben, erinnern Sie sich vielleicht nicht mal mehr daran, warum Sie diese Aktie ├╝berhaupt gekauft haben. Wenn Sie sich selbst als Student des Value Investing bezeichnen (was bedeutet, dass Sie den fairen Wert einer Aktie basierend auf ihrer zuk├╝nftigen Ertragskraft messen), und Sie Ihre Best├Ąnde bereits nach drei Monaten liquidieren m├Âchten, stimmen Sie nicht mit Ihrem Original ├╝berein Anlageziel. Die meisten erfolgreichen Anleger sind sich einig, dass Konsistenz wichtig ist. ├ťberlegen Sie also erneut, warum Sie die Aktie gekauft haben und entscheiden Sie, ob es wirklich an der Zeit ist zu verkaufen.

2. "Was ist Ihre Risikotoleranz?"

Jeder Anleger hat einen einzigartigen Ansatz in der Verm├Âgensverwaltung und ist mit verschiedenen Kursr├╝ckg├Ąngen zufrieden. Wie bereits erw├Ąhnt, besteht der Schl├╝ssel darin, konsequent zu sein und zu vermeiden, dass Sie Ihre Positionen aufgrund von Emotionen verlieren. Denken Sie daran, dass der Aktienmarkt auf und ab geht. Folgen Sie dem Ratschlag des ehemaligen US-Notenbankpr├Ąsidenten Alan Greenspan: "Der Markt zahlt eine Pr├Ąmie f├╝r diejenigen, die bereit sind, die Angst zu ertragen, ihr Nettoverm├Âgen schwankt ├╝ber das hinaus, was Wall Streeters den" Schlafpunkt "nennen.

3. "Wie l├Ąuft die Investition gegen ihre Benchmark?"

Zu erfahren, dass der Kurs Ihrer Aktie um 3% gefallen ist, mag Sie nerv├Âs machen, aber wenn Sie feststellen, dass der Referenzindex im gleichen Zeitraum um 6% gefallen ist, sind die Dinge relativiert. Genau wie eine Anlagestrategie und die Bestimmung Ihrer Risikotoleranz ist die Festlegung einer Benchmark f├╝r die Bewertung der Performance einer Anlage unerl├Ąsslich. Finanzberater schlagen h├Ąufig vor, einen b├Ârsengehandelten Fonds (ETF) zu verwenden, der einen Index wie den S & P 500 oder den Russell 2000 als Benchmark verfolgt. Abh├Ąngig vom Sektor Ihrer Aktie k├Ânnen andere ETFs oder Indizes geeigneter sein. Betrachten Sie f├╝r Investmentfonds die Lipper-Indizes von Fonds mit einem ├Ąhnlichen Anlagestil.

4. "Wie hoch ist das Gewicht einer Aktie oder eines Fonds in Ihrem Portfolio?"

Schwitzen Sie nicht die kleinen Sachen! Es ist eine Sache, wenn Ihre Aktie 2% Ihres gesamten Portfolios ausmacht und eine andere, wenn sie 60% Ihres Portfolios ausmacht. Wenn Sie Ihre Due Diligence durchgef├╝hrt haben, haben Sie eine Vielzahl von Anlagen ausgew├Ąhlt, so dass die positive Wertentwicklung einiger Anlagen die negative Performance anderer Anlagen neutralisiert. Alle Eier in einen Korb zu legen, ist nie eine gute Idee, wenn es um das Investieren geht, besonders mit deinem Nestei.

5. "Haben die Anteile eine Aus├╝bungsfrist?"

Falls Sie dar├╝ber nachdenken, Aktien zu verkaufen, die Sie als Teil eines Jahresbonus erhalten haben, haben Sie m├Âglicherweise kein Gl├╝ck. Zum Beispiel k├Ânnte Ihr Arbeitgeber 250 Restricted Stock Units, die im Laufe der Zeit unverfallbar werden, z. B. 50 Einheiten pro Jahr f├╝r die n├Ąchsten f├╝nf Jahre, vergeben haben. Wenn Sie im dritten Jahr von diesen f├╝nf Jahren sind, k├Ânnen Sie m├Âglicherweise 150 von diesen 250 Aktien verkaufen. Wenden Sie sich an Ihre Personalabteilung, um die Wartezeit und die Liste der anwendbaren Regeln Ihres Unternehmensbestands zu erfahren.

6. "Was sind die gesamten Transaktionskosten des Verkaufs?"

Denken Sie daran, alle anfallenden Geb├╝hren in Ihre Transaktionskostenberechnungen einzubeziehen. Unter den vielen hinterh├Ąltigen 401K-Geb├╝hren, auf die Sie achten sollten, ist die Backend-Last (auch bekannt als R├╝cknahmegeb├╝hr, R├╝cknahmegeb├╝hr oder bedingte aufgeschobene Verkaufsgeb├╝hr) diejenige, auf die Sie beim Verkauf von Investmentfonds achten m├╝ssen. W├Ąhrend Sie Ihre Aktien eines Investmentfonds technisch direkt verkaufen k├Ânnen, nachdem Sie sie in Ihr Portfolio geladen haben, m├╝ssen Sie m├Âglicherweise eine zus├Ątzliche Geb├╝hr zahlen, indem Sie die Aktien nicht f├╝r einen Mindestzeitraum halten. Back-End-Lasten liegen zwischen 0, 01% und 2% und werden im Durchschnitt innerhalb von 65 Tagen durch Verk├Ąufe ausgel├Âst.

7. "Was ist der neue Asset-Mix?"

Der Verkauf von Aktien kann sich dramatisch auf den Verm├Âgensmix Ihres Portfolios auswirken. F├╝r die langfristige Altersvorsorge von jungen Anlegern empfehlen die meisten Finanzberater, 90% der Mittel an Aktien und 10% an Anleihen zu vergeben. Wenn Sie in diesem Szenario eine gro├če Position in Ihrem Portfolio verkaufen, k├Ânnen Sie Ihre Aktienquote erheblich reduzieren! Um Ihren Verm├Âgensmix wieder ins Ziel zu bringen, m├╝ssten Sie die alten Aktien oder Investmentfondsanteile gegen einige neue eintauschen. Wenn Sie planen, Anteile innerhalb der verf├╝gbaren Optionen eines 401K-Plans oder -Kontrakts umzutauschen, achten Sie auf potentiell zutreffende hinterh├Ąltige Anlagegeb├╝hren, einschlie├člich Wechselgeb├╝hren und Front-End-Belastungen.

8. "Behalten Sie Ihren aktuellen Geb├╝hrenplan?"

Auf der anderen Seite, wenn Sie sich entscheiden, Ihre Best├Ąnde zu liquidieren und vollst├Ąndig aus Ihrem Portfolio auszahlen, achten Sie auf die Bereiche der Geb├╝hrenordnung Ihres Anlagekontos. Durch die Verringerung der Gr├Â├če Ihres Anlageportfolios k├Ânnen Sie Vorteile wie reduzierte Geb├╝hren und Kosten einb├╝├čen. Wenn das Auszahlen ein Muss ist, k├Ânnte Ihr Finanzinstitut Ihnen erlauben, Ihren aktuellen Geb├╝hrenplan zu behalten, indem Sie eine Absichtserkl├Ąrung unterzeichnen, um diesen Schwellenwert innerhalb eines bestimmten Zeitraums wieder zu erreichen.

9. "Was sind die steuerlichen Folgen des Verkaufs?"

Zus├Ątzlich zu den damit verbundenen Geb├╝hren aus der Liquidation Ihrer Aktien unterliegen Sie auch den anfallenden Kapitalertragsteuern. Die IRS behandelt Kapitalertr├Ąge aus dem Verkauf von Aktien, die f├╝r weniger als ein Jahr gehalten werden, als gew├Âhnliches Einkommen, bietet jedoch eine Steuerersparnis bei Verk├Ąufen von Aktien, die l├Ąnger gehalten werden - in der Regel 15% Steuersatz. Und wenn Sie den Fehler machen, eine Verteilung von Ihrem Alterskonto f├╝r den Betrag des Verkaufs vor Alter 59 1/2 zu nehmen, w├╝rden Sie eine zus├Ątzliche 10% Fr├╝hverteilungsstrafe ausl├Âsen.

Im Falle eines Kapitalverlustes denken Sie daran, dass Sie die "Wash-Sale-Regel" des IRS befolgen m├╝ssen, um den Verlust f├╝r Steuerzwecke geltend machen zu k├Ânnen. Die Regeln besagen, dass Sie innerhalb von 30 Kalendertagen vor oder nach dem Verkauf nicht das gleiche oder "im Wesentlichen identische" Wertpapier kaufen k├Ânnen.

10. "Was sind die Opportunit├Ątskosten des Verkaufs?"

Sie sollten zwar nicht Opfer von L├Ąhmung-durch-Analyse werden, indem Sie zu viele "Was-w├Ąre-wenn" -Prinzipien ├╝berdenken, aber stellen Sie sicher, dass Sie die Opportunit├Ątskosten f├╝r die Liquidierung Ihrer Aktien oder gegenseitigen Anteile in Betracht ziehen.

Zum Beispiel, f├╝r Personen j├╝nger als 50, die j├Ąhrlichen Beitragsbegrenzungen zu einem 401K-Plan und IRA sind $ 18.000 und $ 5.500, jeweils f├╝r 2015 und 2016. Nehmen wir an, dass Sie 40 Jahre alt sind, planen im Alter von 65, und haben ein erwartet Rendite von 6% f├╝r Ihre IRA. Wenn Sie eine Gesamtsumme von $ 5.500 von Ihrer Roth IRA liquidieren w├╝rden, w├╝rden Sie zus├Ątzliche $ 23.605 Einkommen im Alter von 65 verlieren.

Indem Sie die Opportunit├Ątskosten vor dem Verkauf einer Aktie oder eines Fonds ermitteln, beginnen Sie zu verstehen, warum Warren Buffetts bevorzugte Haltedauer f├╝r immer ist.

Was sind weitere Fragen, bevor Sie eine Aktie oder einen Fonds verkaufen?