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403B vs 401K: Wie sind sie anders?


Sie haben gerade eine Stelle als Administrator in einem gemeinn√ľtzigen Krankenhaus angenommen. Oder vielleicht haben Sie bei einer steuerbefreiten religi√∂sen Organisation einen festen Job gefunden. Jetzt sind Sie bereit, einen Teil jedes Gehalts f√ľr Ihren Ruhestand zu speichern.

Hier ist jedoch eine Falte: Sie werden nicht in der Lage sein, in einer 401K wie Mitarbeiter von gewinnorientierten Unternehmen zu speichern. Gemeinn√ľtzige, steuerbefreite Einrichtungen bieten ihren Arbeitnehmern keine 401K-Pl√§ne an. Stattdessen bieten sie sogenannte 403B-Pl√§ne an.

Die guten Nachrichten? Diese Pl√§ne funktionieren √§hnlich wie 401K-Pl√§ne. Und wenn Sie einen Teil von jedem Ihrer Gehaltsschecks f√ľr Ihren 403B-Plan beiseite legen, werden Sie dramatisch die Chancen auf einen finanziell stabilen Ruhestand erh√∂hen.

Der große Unterschied

Der Hauptunterschied zwischen einem 401K-Plan und einem 403B-Plan ist, wer sie anbietet. Traditionelle gewinnorientierte Unternehmen bieten 401K Pl√§ne. Dies sind die Rentenversicherungstr√§ger, mit denen die meisten US-amerikanischen Arbeitnehmer vertraut sind: Sie legen einen Prozentsatz f√ľr jeden Gehaltsscheck beiseite, und dieses Geld wird auf Ihrem Rentenkonto hinterlegt.

Das Geld auf diesem Konto kann in Investmentfonds oder andere Anlagevehikel investiert werden. Das Geld wächst - hoffentlich - steuerfrei, bis die Mitarbeiter ihre Gelder abheben. Nur dann zahlen sie darauf Steuern.

Ein 403B-Plan funktioniert auf die gleiche Weise - nur gewinnorientierte Unternehmen bieten sie nicht an. Stattdessen werden diese Sparwagen nur von gemeinn√ľtzigen Institutionen angeboten, die steuerbefreit sind. Dies bedeutet in der Regel Krankenh√§user, √∂ffentliche Bildungsanbieter, Wohlt√§tigkeitsorganisationen und religi√∂se Institutionen.

Andere Unterschiede

Auch zwischen den beiden Sparfahrzeugen gibt es kleinere Unterschiede. In der Regel ist das Gr√∂√üte und Wichtigste f√ľr die Mitarbeiter, dass Arbeitgeber, die 401K-Pl√§ne anbieten, oft passende Anreize bieten.

Ein Arbeitgeber k√∂nnte beispielsweise beschlie√üen, 50% der ersten 6% der Geh√§lter zu √ľbernehmen, die die Angestellten jedes Jahr zu ihren 401K-Pl√§nen beitragen. Nehmen wir an, ein typischer Arbeitnehmer mit einem solchen Arbeitgeber macht $ 50.000 pro Jahr und dieser Arbeiter hat beschlossen, 6% seines Jahresgehalts in einen 401K-Plan einzahlen. Der Arbeitgeber zahlt 50% der Beitr√§ge dieses Arbeitnehmers, aber nur bis zu 3% des Jahresgehalts des Arbeitnehmers.

Dieser Arbeiter w√ľrde also jedes Jahr 3000 Dollar in den 401-k-Plan investieren, 6% des Gehalts von 50 000 Dollar dieses Arbeiters. Das Unternehmen w√ľrde zus√§tzliche 1.500 $ in den 401K-Plan investieren.

Firmenspiele sind eine gute Möglichkeit, die Altersvorsorge zu verbessern. Aber Unternehmen, die 403B-Programme anbieten, obwohl dies nicht verboten ist, bieten selten entsprechende Vorteile.

Unternehmen können im Rahmen ihrer 401K-Programme auch eine Gewinnbeteiligung anbieten. Im Rahmen einer Gewinnbeteiligung können Arbeitgeber einmal im Jahr einen freiwilligen Bonusbeitrag zu den 401-K-Plänen ihrer Angestellten leisten. Dieser Beitrag kann von Jahr zu Jahr variieren und je nach Erfolg des Unternehmens oft steigen oder fallen.

Institute, die 403B-Pläne anbieten, können jedoch keinen Gewinnbeteiligungsbonus anbieten. Das liegt daran, dass die Organisationen, die diese Pläne anbieten, keinen Gewinn erzielen.

Beide sind es wert

Es gibt eine weitere gro√üe √Ąhnlichkeit zwischen 401K- und 403B-Programmen: F√ľr beide 401K- und 403B-Pl√§ne im Jahr 2016 k√∂nnen Sie maximal $ 18.000 beitragen, wenn Sie Ihren 50. Geburtstag noch nicht erreicht haben. Wenn Sie 50 oder √§lter sind, k√∂nnen Sie laut Bundesgesetz noch mehr zu diesen Rentenkonten beitragen. Sie k√∂nnen einen j√§hrlichen Beitrag von bis zu $ ‚Äč‚Äč6.000 leisten, was bedeutet, dass Sie, wenn Sie mindestens 50 Jahre alt sind, insgesamt $ 24.000 zu Ihrem 403B- oder 401K-Plan beitragen k√∂nnen.

Sind Sie in eine 401K oder eine 403b investiert?