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5 Mal ist es in Ordnung, Speichern und Investieren zu pausieren


In den meisten F√§llen sollten Sparen und Investieren Vorrang haben - eine Ihrer h√∂chsten Priorit√§ten. Und wir w√ľrden Ihnen niemals raten, dass kurzfristige Situationen Ihre langfristigen finanziellen Ziele zunichte machen. Es gibt jedoch einige besondere Zeiten im Leben, in denen Investitionen nicht ganz oben auf Ihrer To-Do-Liste stehen sollten.

Das heißt nicht, dass Sie nicht investieren sollten; nur dass Sie sich auf die spezielle Situation konzentrieren sollten und wie Sie damit umgehen sollten, bevor Sie sich wieder der Investition zuwenden.

1. Sie haben keinen Notfallfonds

Wenn Sie noch keinen Notfallfonds aufgebaut haben, sollten Sie Ihre Ersparnisse nutzen, bevor Sie zu Investitionen oder langfristigen Sparplänen gehen. Ein Notfallfonds ist eine Form der Verteidigung, ein Puffer, der verhindert, dass eine einzelne finanzielle Frage zu einer großen, anhaltenden Finanzkrise wird.

Mit einem Notfallfonds können Sie mit unerwarteten Ausgaben - wie Zahnbehandlungen oder Autoreparaturen oder Notfallreisen, um einem Familienmitglied zu helfen - umgehen, ohne Ihre langfristigen Ersparnisse aufzugeben oder hochverzinsliche Schulden aufzunehmen. Bevor Sie anfangen zu investieren, sollten Sie jeden Monat soviel Geld sparen, bis Sie einen Notfallfonds aufgebaut haben, der Sie durch diese unvorhersehbaren Zeiten im Leben trägt. Experten empfehlen, drei bis sechs Monatsgehälter einzubehalten - je höher Ihre monatlichen Ausgaben, desto mehr sollten Sie sparen.

2. Sie haben zu viele ungesicherte Schulden

Wenn Sie hochverzinsliche, unbesicherte Schulden bezahlen und darum k√§mpfen, die Mindestzahlungen zu leisten, ist jetzt nicht der richtige Zeitpunkt, um zu investieren. Stattdessen m√ľssen Sie Ihre Schulden auf eine √ľberschaubare Gr√∂√üe reduzieren, damit Sie die Zinsen, die Sie zahlen, reduzieren k√∂nnen. Andernfalls k√∂nnten Sie am Ende Geld verlieren; Wenn Sie Geld mit einer Rendite von 10 Prozent in etwas investieren, aber Sie zahlen einen Zinssatz von 21 Prozent f√ľr die gleiche Menge Geld, verlieren Sie jedes Jahr 11 Prozent.

Konzentrieren Sie Ihre Sparanstrengungen auf einen Schuldenabbauplan f√ľr Kreditkarten, wie die Schneeball- oder Schuldenleiter-Methode. Wenn Sie der Meinung sind, dass Ihre Schulden auf Krisenebene sind, sollten Sie eine Schuldenkonsolidierung erw√§gen (aber Vorsicht, wenn Sie Ihre Konsolidierungsoptionen in Betracht ziehen), um sie unter Kontrolle zu bekommen.

3. Sie haben kein verlässliches Einkommen

Vielleicht beginnst du dein eigenes Gesch√§ft, beginnst deine Karriere oder du bist selbstst√§ndig und k√§mpfst darum, das monatliche Einkommen stabil zu halten. Wenn Sie nicht vorhersagen k√∂nnen, wie hoch Ihr Einkommen von einem Monat zum n√§chsten sein wird, m√ľssen Sie m√∂glicherweise auf diese langfristigen Investitionen warten.

Konzentrieren Sie sich stattdessen darauf, Ihr Einkommen zu regulieren oder nutzen Sie einige kluge Strategien - wie die Einrichtung eines Schwarzmarktfonds und eines Mindesteinkommensbudgets -, um Stabilit√§t bei schwankenden Einkommen herzustellen. Sobald Sie das Gef√ľhl haben, dass Sie eine gute finanzielle Strategie haben und den Betrag vorhersagen k√∂nnen, den Sie jeden Monat sparen k√∂nnen, sollten Sie sich Ihre Anlageoptionen ansehen.

4. Sie befinden sich mitten in einer Finanzkrise

Es ist immer besser, eine langfristige Sicht auf die Situation zu haben, wenn es um Finanzen geht. Wenn Sie jedoch eine Finanzkrise bew√§ltigen, sind die unmittelbarsten Schritte die wichtigsten. Sie m√ľssen die finanzielle Blutung sozusagen stoppen, bevor Sie Ihre Aufmerksamkeit auf langfristige Investitionen richten. Andernfalls werden Sie Ihre finanziellen Ressourcen ausbluten und am Ende Ihre Investitionen vorzeitig auszahlen, bevor sie Ihnen eine Rendite anbieten k√∂nnen.

Wenn Sie plötzlich mit einem plötzlichen Einkommensverlust, einer potenziellen Entlassung, einer medizinischen oder familiären Krise oder einem anderen Lebensunfall konfrontiert sind, der eine Finanzkrise ausgelöst hat, sollten Sie die Krise bewältigen und sich darauf konzentrieren, Ihre täglichen Finanzen zu stabilisieren.

5. Sie haben nicht genug Informationen

Der letzte Grund, um zu vermeiden, ist weniger √ľber Ihre finanzielle Situation und mehr √ľber die Investitionsm√∂glichkeit selbst. Wenn Sie keine ausreichenden Informationen haben, investieren Sie nicht. Nehmen Sie sich stattdessen die Zeit, Ihre Due-Diligence-Pr√ľfung durchzuf√ľhren: Untersuchen Sie die Risiken, die potenzielle Rendite und die Aussagen der Experten zu jeder Investitionsm√∂glichkeit.

Wenn es sicher scheint und Sie versucht sind, den gesamten Inhalt Ihres Sparkontos einzul√∂sen, machen Sie einen Schritt zur√ľck. Halten Sie ein Beratungsgespr√§ch mit Ihrem Finanzplaner ab und gehen Sie √ľber die Fragen, die Sie stellen, Fragen, die Sie vielleicht nicht gefragt h√§tten. Sobald Sie sicher sind, dass Sie genaue Informationen haben und das Gesamtbild jeder potenziellen Investition verstehen, sind Sie in der Lage, zu entscheiden, welche die richtige f√ľr Sie sind.