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6 Common Homebuying Mythen, entlarvt


Sie sind bereit, ein Haus zu besitzen. Und Sie denken, dass Sie die Grundlagen kennen, die mit einem Immobilienmakler zusammenhängen und eine Hypothek beantragen. Aber ein Haus zum ersten Mal zu kaufen kann ein verwirrender Prozess sein. Dies gilt insbesondere, wenn Sie an bestimmte Mythen glauben, nach einem Haus zu suchen und ein Angebot zu machen.

Wenn Sie die Ungewissheit, die mit dem Kauf Ihres ersten Eigenheims einhergeht, etwas lindern wollen, ist es an der Zeit, dass Sie die Wahrheit über die Mythen über Hauskäufe erfahren, die zu viele Verbraucher glauben.

1. Die Arbeit mit einem Immobilienmakler ist teuer

Eigentlich, wenn Sie mit einem Immobilienmakler arbeiten, um ein Haus zu kaufen, ist es kostenlos. Käufer zahlen normalerweise nicht für die Arbeit, die ihre Agenten tun, um ihnen zu helfen, Angebote auf Häusern zu finden und zu machen. Wenn Sie ein Haus kaufen, zahlen die Verkäufer in der Regel die Provisionen von Ihrem Agenten und ihren. Die Mittel hierfür stammen aus dem Erlös des Eigenheimverkaufs.

Sie müssen viel bezahlen, wenn Sie ein Haus kaufen, einschließlich der vielen Gebühren und Kosten, die mit dem Abschluss einer Hypothek und Einstellung Inspektoren gehen. Aber Sie werden Ihrem Immobilienmakler nichts bezahlen. Es gibt also keinen Grund, die Arbeit mit einem Immobilienmakler zu vernachlässigen, wenn Sie ein Käufer sind.

2. Sie benötigen eine Anzahlung von 20 Prozent

Die Beantragung einer Hypothek ist ein weiterer nervenaufreibender Teil des Kaufs eines Hauses. Sie werden Tausende von Dollar an Ihren Kreditgeber und andere Drittanbieter zahlen, um das Darlehen zu schließen, mit dem Sie Ihr neues Zuhause kaufen können.

Aber Sie müssen wahrscheinlich nicht so große Anzahlung leisten, wie Sie denken. Viele Käufer denken fälschlicherweise, dass sie eine Anzahlung von mindestens 20 Prozent des endgültigen Kaufpreises eines Hauses zahlen müssen. Das kann einschüchternd sein: Eine Anzahlung von 20 Prozent auf ein Haus, das 200.000 Dollar kostet, kommt auf 40.000 Dollar - viel Geld.

Zum Glück können Sie ein Haus mit kleineren Anzahlungen kaufen. FHA-Kredite erfordern zum Beispiel häufig Anzahlungen von nur 3, 5 Prozent des endgültigen Kaufpreises eines Hauses. Sie können auch für konventionelle Kredite mit Anzahlungen bis zu 3 Prozent qualifizieren.

Denken Sie jedoch daran, dass Sie für private Hypothekenversicherungen - besser bekannt als PMI - bezahlen müssen, wenn Sie diese 20-Prozent-Anzahlung nicht erhalten. Dies kann zusätzliche Kosten zu Ihren monatlichen Zahlungen hinzufügen, bis Sie mindestens 20 Prozent Eigenkapital in Ihrem Haus aufgebaut haben.

3. Frühling ist die beste Zeit, um nach einem Zuhause zu suchen

Traditionell haben Käufer den Wohnungsmarkt im Frühjahr überschwemmt, als die meisten Einfamilienhäuser und Eigentumswohnungen zum Verkauf stehen. Allerdings gibt es wirklich keine einzige Zeit des Jahres, die "am besten" für den Kauf eines Hauses ist. Vielleicht finden Sie sogar bessere Schnäppchen in den Häusern, wenn Sie Ihre Suche vor oder nach dem Frühling beginnen.

Sagen wir, du beginnst im Sommer zu schauen. Es gibt möglicherweise weniger Häuser, aber Sie werden auch Käufer finden, die bereit sind, über ihren Preis zu verhandeln, da sie immer verzweifelter zu verkaufen sind. Dasselbe gilt für den Winter, wenn Verkäufer schnell umziehen möchten.

4. Die beste Hypothek ist ein 30-Jahres-Festzinskredit

Der traditionelle 30-jährige Festzinskredit hat zwei große Vorteile: Die monatliche Zahlung schwankt nur geringfügig während der Laufzeit des Darlehens, und die monatliche Zahlung ist wegen der langen Laufzeit des Darlehens relativ gering.

Dies bedeutet jedoch nicht, dass dieses Darlehen für jeden Käufer geeignet ist. Wenn Sie einen 15-Jahres-Festzinskredit aufnehmen, haben Sie eine höhere monatliche Zahlung, aber Sie zahlen auch Zehntausende von Dollar weniger Zinsen. Wenn Sie planen, fünf Jahre oder weniger in dem Haus zu verbringen, das Sie kaufen, könnte eine variabel verzinsliche Hypothek (ARM) sogar eine bessere Wahl sein, weil es mit niedrigeren Anfangszinssätzen kommt.

Ihr bester Schritt ist es, mit einem Hypothekendarlehensgeber zu arbeiten, der Ihnen helfen kann, festzustellen, welches Kreditprodukt für Sie am besten ist.

5. Sobald ein Verkäufer Ihr Angebot akzeptiert, sollten Ihre Sorgen vorbei sein

Es gibt eine große potentielle Fallstricke, die Ihren Kauf verschlingen könnten, selbst nachdem Sie und ein Verkäufer einen Kaufvertrag unterschrieben haben: Das Haus, das Sie kaufen, könnte nicht zu einem Wert hoch bewerten, der hoch genug ist.

Nachdem Sie und Ihr Verkäufer einen Vertrag unterzeichnet haben, wird Ihr Kreditgeber verlangen, dass Sie für einen Gutachter - etwa $ 400 bis $ 500 - bezahlen, um den aktuellen Marktwert des Hauses zu bestimmen, das Sie kaufen. Wenn dieser Marktwert nicht gleich dem Geld ist, das Ihr Kreditgeber Ihnen gibt, könnte Ihr Deal floppen.

Zum Beispiel, wenn Ihr Gutachter beurteilt, dass das Haus, das Sie kaufen wollen, 150.000 $ wert ist und Sie vereinbart haben, die Residenz für 225.000 $ zu kaufen, könnte Ihr Kreditgeber damit einverstanden sein, Ihnen nur 150.000 $ zu leihen. Das heißt, Sie müssen den Rest aus Ihrer eigenen Tasche herausholen oder den Verkäufer überzeugen, den Preis zu senken. Wenn diese Lösungen nicht verfügbar sind, könnte Ihr Deal durchfallen.

6. Der Wert des Hauses, das Sie kaufen, wird immer zu schätzen wissen

Wir alle hoffen, dass das Haus, das wir kaufen, mehr wert sein wird, wenn es Zeit ist zu verkaufen. Und oft ist es so. Aber es gibt keine Garantien, dass das Haus, das Sie kaufen, im Wert schätzen wird, egal wie lange Sie daran festhalten.

Glauben Sie keinem, der Ihnen sagt, dass die Immobilienpreise nur steigen. Diejenigen Käufer, die 2005 oder 2006 auf dem Höhepunkt des Wohnimmobilienbooms gekauft haben, wissen, dass die Immobilienpreise auch andersherum gehen können. Viele dieser Käufer leben immer noch in Häusern, die heute weniger wert sind als zu dem Zeitpunkt, als sie sie zum ersten Mal kauften.