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Jeder nutzt Ersatz-Apps - sind sie das wirklich wert?


Papa hatte einen. Sein Gro├čvater hatte auch einen. Und heute, trotz der Verwendung von Kreditkarten f├╝r die meisten Transaktionen, habe ich auch ein Wechselglas auf meiner Kommode.

Wenn Menschen von Bargeldtransaktionen zu Zahlungen f├╝r alles mit Kreditkarten, Debitkarten und sogar ihren Telefonen wechseln, besteht die M├Âglichkeit, "Kleingeld" zu verlieren? Nicht, wenn Sie eine dieser Micro-Investing-Apps ausprobieren, mit denen Sie Ihre Ersparnisse m├╝helos erweitern k├Ânnen. Sehen wir uns einige der beliebtesten Apps an, einschlie├člich ihrer Vor- und Nachteile.

1. Eicheln

Was es tut : Nachdem Sie eine oder alle Ihre Kreditkarten mit Ihrem Konto verkn├╝pft haben, rundet Acorns jeden Kauf auf den n├Ąchsten Dollar ab und ├╝bernimmt die Differenz von Ihrem Girokonto.

Kosten : Kostenlos f├╝r Studenten f├╝r vier Jahre, $ 1 pro Monat f├╝r andere; 0, 25 Prozent f├╝r Konten von 5.000 oder mehr.

Das Gute : Automatisches Speichern ist gro├čartig, weil Sie sich nicht daran erinnern m├╝ssen. Ihr Anlagekonto wird automatisch in ETFs (Exchange Traded Funds) verwaltet, so dass das Geld, das dort w├Ąchst, sich wie Pfennige vom Himmel anf├╝hlen wird.

Partner wie Jet, Airbnb und Hulu haben zugestimmt, Acorns-Nutzern Bargeld zur├╝ck zu geben, das sie direkt auf Ihr Konto einzahlen. Kostenloses Geld, Leute!

Das Schlechte : Wenn Sie nur ein paar Dollar pro Monat investieren, k├Ânnte diese $ 1 Verwaltungsgeb├╝hr ein unversch├Ąmt hoher Prozentsatz Ihrer Investition sein. Auch, wenn Ihr Bankkonto tendiert, niedrig zu laufen, k├Ânnte das Geld, das diese App zur├╝ckzieht, eine ├ťberziehung verursachen und Ihnen eine scheu├čliche Geb├╝hr kosten.

2. Versteck

Was es tut : Stash ist einfach eine ETF-Investment-App, aber im Gegensatz zu B├Ârsenmaklern, die eine Anfangsinvestition von 1.000 USD oder mehr verlangen, beh├Ąlt Stash die anf├Ąngliche Investitionsh├╝rde bei nur 5 USD. Vorgefertigte Portfolios haben nette Namen wie "The Activist", um Leuten ohne Interesse am Finanzjargon zu helfen herauszufinden, welche Mittel sie kaufen sollen. Die Auto Stash-Funktion wird in regelm├Ą├čigen Abst├Ąnden einen bestimmten Geldbetrag von einem verkn├╝pften Bankkonto ├╝bertragen.

Kosten : $ 1 pro Monat f├╝r Guthaben unter $ 5.000; 0, 25 Prozent pro Jahr danach (das beginnt bei $ 12, 50 pro Jahr f├╝r $ 5.000).

Das Gute : Wenn Sie nicht wussten, in was Sie investieren sollten, oder nicht genug Geld haben, um in einen Investmentfonds zu investieren, sollten Sie nicht investieren. Das benutzerfreundliche Stash k├Ânnte ein guter Anfang sein. Es k├Ânnte ein guter Weg f├╝r Kinder oder junge Erwachsene sein, mit Investitionen in kleinem Ma├čstab zu experimentieren.

Das Schlechte : Wie bei Acorns ist die Geb├╝hr von $ 1 pro Monat f├╝r kleine Kontost├Ąnde tats├Ąchlich ziemlich teuer. Dann stellt sich die Frage, ob Sie einen guten Rat bekommen, in was investiert werden soll. Die derzeit auf Stash angebotenen Fonds weisen eine relativ hohe Kostenquote auf, was bedeutet, dass andere Fonds dem Anleger bei gleicher Marktperformance nach Geb├╝hren mehr Geld zuflie├čen k├Ânnen . Und Stash gleicht Ihre Investitionen nicht wie andere Robo-Berater im Zeitverlauf automatisch aus.

Sonderangebot: Willst du $ 5, um loszulegen? Nutzen Sie unseren Empfehlungslink: Melden Sie sich f├╝r Stash an und erhalten Sie $ 5, um heute zu investieren!

3. Qoins

Was es tut : Qoins ├╝berspringt die "├änderung" von Transaktionen und verwendet diese ├änderung dann, um Schulden abzuzahlen. Das Unternehmen sch├Ątzt, dass die meisten Menschen jeden Monat, wenn sie Qoins verwenden, einen zus├Ątzlichen Betrag von 40 Dollar an Schulden bezahlen.

Kosten : Qoins zieht $ 1, 99 von jeder monatlichen Zahlung ab, die f├╝r Sie gesendet wird. Wenn Ihre monatliche Summe weniger als 20 $ betr├Ągt, wird Qoins keine Schulden auszahlen und Sie nicht belasten; Stattdessen wird Ihre akkumulierte Reserve in die Zahlung des n├Ąchsten Monats umgewandelt.

Das Gute : Wenn Sie zinsg├╝nstige Kredite haben, k├Ânnen Sie wahrscheinlich mehr Zinsen sparen, indem Sie Schulden abbauen, als Sie durch das Sparen bei den heutigen Niedrigzinsen verdienen k├Ânnten. Und im Gegensatz zu Investitionen ist das Abzahlen von Schulden risikolos.

Das Schlechte : Wieder wird diese Geb├╝hr Gewinne zunichte machen. Bezahlen $ 500 zus├Ątzliche pro Jahr f├╝r einen Studentendarlehen k├Ânnen Sie sparen $ 25 Zinsen, aber die App kostet fast $ 24 pro Jahr zu verwenden. Sie k├Ânnen den gleichen Vorteil kostenlos erreichen, indem Sie Ihre monatliche automatische Darlehenszahlung um 40 US-Dollar erh├Âhen.

4. Debitize

Was es tut : Mit dem Ziel, Menschen zu helfen, Kreditkartenverbindlichkeiten zu vermeiden, verbindet Debitize Ihr Girokonto mit Ihrer Kreditkarte und macht eine Scheckabhebung jedes Mal, wenn Sie eine Kreditkartenabbuchung vornehmen. Dann zahlt es Ihre monatliche Kreditkartenrechnung mit dem Geld, das es abgezogen hat. Das Endergebnis ist die M├Âglichkeit, eine Kreditkarte wie eine Debitkarte zu verwenden.

Kosten : Kostenlos.

Das Gute : Zun├Ąchst ist es schwer, den Punkt von Debitize zu begreifen. Ich meine, wenn Sie alle Ihre Eink├Ąufe zu dem Zeitpunkt bezahlen m├Âchten, an dem Sie sie machen, k├Ânnen Sie einfach bei einer Debitkarte bleiben, eine Auswahl, die Millionen von konservativen Spendern machen.

Debitize positioniert sich jedoch als eine M├Âglichkeit f├╝r fr├╝here Debit-Benutzer, all diese reichhaltigen Kreditkartenbelohnungen zu nutzen und ihre Kreditw├╝rdigkeit zu erh├Âhen, w├Ąhrend das Risiko vermieden wird, in Kreditkarten-Schulden einzusteigen. Ich kann mir das als Training Wheels Programm f├╝r Leute vorstellen, die schon mal Probleme mit Kreditkartenschulden hatten.

Das Schlechte : F├╝r mich w├╝rde dieser Dienst dem Leben eine unn├Âtige Ebene der Komplexit├Ąt hinzuf├╝gen. Es bietet nicht an, meine Ersparnisse zu erh├Âhen oder meine Ausgaben zu senken, nur um mich vor mir selbst zu retten, indem ich Geld beiseite stelle, um meine Rechnungen zu bezahlen.

5. Ziffer

Was es tut : Anstatt sich auf Transaktionen zu konzentrieren, analysiert Digit Ihren Girokonto-Zu- und -Abfluss. Jeden Tag, den Sie sich leisten k├Ânnen, bewegt es ein wenig Geld von Ihrem Scheck auf ein FDIC-versichertes Sparkonto.

Kosten : 2, 99 $ pro Monat.

Das Gute : Das "no overdraft" -Versprechen von Digit bedeutet, dass, wenn eine ├ťberweisung dazu f├╝hrt, dass Ihr Konto negativ wird, es die Geb├╝hr deckt. Es ist auch sch├Ân, dass Digit Ihre Ersparnisse f├╝r Ziele Ihrer Wahl bereitstellt, wie zum Beispiel einen Regentag oder einen neuen Fernseher.

Das Schlechte : Wenn du sparst und investierst, soll dein Geld wachsen. Aber wenn Sie nicht jeden Monat gro├če Betr├Ąge sparen, k├Ânnen Ihre Einsparungen mit Digit etwas schrumpfen. Digit stellt Ihr Geld auf ein Sparkonto in Ihrem Namen und zahlt Ihnen einen j├Ąhrlichen "Sparbonus" von 1 Prozent, der in vier viertelj├Ąhrliche Zahlungen aufgeteilt wird - was kein schlechter Satz ist. Aber es kostet auch $ 2, 99 pro Monat. Wenn Sie also im Laufe des Jahres durch Digit 1.000 $ investieren, verdienen Sie 10 $ Zinsen, zahlen aber 35, 88 $ Geb├╝hren.

6. Ändern

Was es tut : Change ├╝berwacht alle Ihre Transaktionen und Texte Sie mit Erinnerungen und Anregungen f├╝r weiseres Geldmanagement. Zum Beispiel k├Ânnte die App darauf hinweisen, wie viel Sie im Laufe eines Jahres f├╝r einen Dienst bezahlt haben, f├╝r den Sie vergessen haben, dass Sie angemeldet sind.

Change bietet auch "auto saving" an, das, wie Digit, Ihr Konto analysiert und Geld ├╝berwiesen, von dem Sie denken, dass Sie kein separates Konto ben├Âtigen, das Ihnen "Sparpr├Ąmien" statt Zinsen auszahlt. Der Standardbonus (wie die aktuellen Zinss├Ątze) ist mit 3 Prozent niedrig, aber Sie k├Ânnen Ihre Rate erh├Âhen, indem Sie Freunde dazu auffordern, sich f├╝r den automatischen Speicherdienst anzumelden.

Kosten : Kostenlos.

Das Gute : App-Fans sch├Ątzen es, Einblicke zu bekommen, die sie selbst nicht gefunden h├Ątten. Im Gegensatz zu den anderen Apps in diesem Post, die sich auf das Speichern in kleinen Schritten konzentrieren, m├Âchte Change das Gesamtbild und das Langzeitverhalten ├Ąndern. Der Einfluss auf Ihre Einsparungen k├Ânnte enorm sein.

Das Schlechte : Wenn Sie schon eine Menge Texte bekommen, k├Ânnte es nervig sein, wenn Sie Ihr Telefon zu sp├Ąt melden, wenn Sie zu viel Geld ausgegeben haben.

Das wegnehmen

Ein Nachteil all dieser Konten besteht darin, dass sie sich darauf konzentrieren, den Konten nach Steuern Geld hinzuzuf├╝gen. Wenn Sie Einkommen verdienen, sollten Sie sich wirklich darauf konzentrieren, zu Ihrem steuerbeg├╝nstigten Alterskonto beizutragen. Wenn Sie jedoch bereits in Ihren Rentenfonds einzahlen, k├Ânnte eine dieser Apps eine M├Âglichkeit sein, einen Beitrag zu einem Regentag-Fonds zu leisten oder sich von Schulden zu befreien.

Ein weiteres Problem, das f├╝r alle diese Apps gilt, ist, dass Sie ein zweites oder drittes Unternehmen einladen, Ihre Finanzdaten einzusehen und zu nutzen. Dadurch k├Ânnen Ihre Privatsph├Ąre und die Sicherheit Ihrer Konten beeintr├Ąchtigt werden. Nat├╝rlich hat jede App auf ihrer Website eine Best├Ątigung daf├╝r, wie gro├č ihre Datensicherheit ist, aber Hacks passieren. Bevor Sie Ihre Kontoinformationen an einen Dienstanbieter ├╝bergeben, vergewissern Sie sich, dass Sie wissen, wie Ihre Daten behandelt werden sollen.

Pers├Ânlich mag ich keine Geb├╝hren bezahlen. Ich gebe mein echtes Wechselgeld nicht in eine dieser Maschinen, die eine Geb├╝hr erheben, um es in Geld umzuwandeln, und ich w├╝rde keine monatliche Geb├╝hr f├╝r eine Firma zahlen, um Mikroabhebungen von meinem Girokonto f├╝r mich zu machen. Stattdessen w├╝rde ich dazu neigen, ihren Effekt kostenlos nachzuahmen, indem ich mein Girokonto so einrichten, dass ein bestimmter Betrag automatisch in Spar- oder ein Anlagekonto eingezahlt wird.

Wenn Sie Neuheit und Komfort ├╝ber einen Dollar oder drei pro Monat sch├Ątzen, und Sie noch nie zuvor investiert haben, k├Ânnte jede dieser Apps helfen, Ihre Spar- und Investmentkarriere zu starten. Wenn du es bist, nimm einen davon f├╝r eine Runde. Aber stellen Sie sicher, dass Sie nach etwa sechs Monaten neu bewerten, um zu sehen, ob Sie genug von Ihrer monatlichen Geb├╝hr bekommen, oder ob Sie bereit sind, zu einer anderen Form des Sparens und Investierens ├╝berzugehen.