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Erraten Sie, was? Ihre Bankprämien können steuerpflichtig sein


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Banking Belohnungen, Anreize und Boni werden oft als einer der besten Wege angepriesen, um "etwas für nichts" zu bekommen. Zum Beispiel kann eine Bank Ihnen $ 300 anbieten, um ein neues Girokonto zu eröffnen und eine direkte Einzahlung einzurichten. Oder Sie können Bonus-Airline-Punkte im Wert von mehr als 1.000 $ verdienen, indem Sie eine neue Kreditkarte mit Reiseprämien eröffnen und innerhalb eines bestimmten Zeitraums einen bestimmten Betrag auf die Karte ausgeben.

Die guten Nachrichten über die meisten dieser Angebote sind, dass die Voraussetzungen, um die Prämien zu verdienen, einfach zu verstehen und einfach zu erreichen sind. Viele Bankangebote verlangen, dass Sie eine bestimmte Menge an Bargeld für eine bestimmte Zeit, beispielsweise sechs Monate, aufbewahren, um den Bonus zu erhalten. Rewards Kreditkarten, auf der anderen Seite, in der Regel dole Punkte, basierend darauf, ob Sie ein paar tausend Dollar in einem bestimmten Zeitraum ausgeben können.

Wenn Sie organisiert sind und das Geld haben, um zu verbringen, sind Sie golden.

Ein kleines Detail, das oft nicht diskutiert wird, ist jedoch, ob Sie dafür verantwortlich sind, Steuern auf den Wert der Belohnungen zu zahlen. Verschiedene Programme haben unterschiedliche Anforderungen, und es ist hilfreich zu wissen, was Ihre Verantwortung sein könnte.

Welche Prämien sind steuerpflichtig?

Das wichtigste zuerst. Wenn Sie sich für ein Bankkonto anmelden und nichts ausgeben müssen, um den Bonus zu erhalten, müssen Sie Ihren Bonus als steuerbares Einkommen zählen. Dies liegt daran, dass im Gegensatz zu Kreditkartenbelohnungen, bei denen Sie im Voraus Geld ausgeben müssen, Bankprämien passiv verdienten.

Nehmen wir an, Sie melden sich an, um einen neuen Girokonto-Bonus von einer Bank zu erhalten, die besagt, dass Sie 200 $ verdienen, wenn Sie ein Girokonto eröffnen und eine direkte Einzahlung auf das Konto einrichten. Da Sie nichts kaufen müssen, gilt dieser Bonus als Einkommen.

"Bankprämien erfordern keine Transaktion", bemerkt Brian Ashcraft, Director of Compliance bei Liberty Tax Service in Virginia Beach, Virginia. "Daher behandelt der IRS den Bonus als eine Auszeichnung, die zu Ihrem Einkommen beiträgt."

Dies kann ein kleiner Fehler in Ihren Plänen sein, um freies Geld zu verdienen, aber es ist nicht so eine große Sache, Steuern auf Bankprämien zu zahlen. Sie müssen nicht sofort Steuern auf Ihren Bonus zahlen. Ashcraft sagt, dass du erwarten kannst, ein Formular 1099-MISC von der Bank, die deinen Bonus anbietet, zu erhalten, solange dein Bonus höher als $ 600 ist. Ihre Bank muss keine 1099 für Beträge von weniger als 600 US-Dollar senden, aber Sie müssen das Einkommen als "anderes Einkommen" in Zeile 21 auf Formular 1040 geltend machen, wenn Sie Ihre Steuern einreichen.

Einige Belohnungen sind nicht steuerpflichtig

Abgesehen von Bankprämien lieben viele Menschen Kreditkarten- und Reiseprämien. Mit der richtigen Cash-Back-Karte oder Reisekreditkarte können Sie Punkte sammeln, die gegen Bargeld, Geschenkkarten, Reisen oder Waren eingetauscht werden können. Wenn Sie Ihre Kreditkartenabrechnung sofort bezahlen und vermeiden, Zinsen zu bezahlen, können diese Prämien wirklich "kostenlos" sein.

Weil Sie Geld für die Karte ausgeben müssen, um den Anmeldebonus oder Belohnungen zu erhalten, werden Kreditkartenbelohnungen in der Regel als Rabatt betrachtet. Dies bedeutet, dass sie nicht steuerpflichtig sind, sagt Josh Zimmelman, Steuerberater bei Westwood Tax & Consulting in New York.

"Rabatte werden nach einer finanziellen Transaktion erhalten und sind nicht steuerpflichtig", sagt er. "Anmeldebonusse gelten als Rabatte, wenn sie eine finanzielle Aktion erfordern, um sie zu verdienen."

Dies bedeutet, dass Sie, wenn Sie Ihre Karten richtig spielen, Hunderte oder Tausende von Dollar an Reiseprämien oder Cashback verdienen, ohne es als Einkommen auf Ihre Steuern zu zählen. Der Schlüssel ist sicherzustellen, dass Ihre Belohnungen vom IRS als Bonus und nicht als Bonus angesehen werden.

Die graue Fläche abdecken

Während es ziemlich einfach zu verstehen ist, dass Bankprämien in der Regel besteuert werden und Kreditkartenprämien als Rabatt nicht angeboten werden, gibt es einige Grauzonen, auf die man achten sollte, sagt Zimmelman.

Nehmen wir an, Sie haben einen Bonus erhalten, nur weil Sie sich für eine neue Kreditkarte angemeldet haben, müssen aber nicht kaufen, um sie zu verdienen. Zimmelman sagt, dass in diesem Fall Ihre Belohnungen steuerpflichtig wären, da eine finanzielle Transaktion nicht erforderlich war, um den Bonus zu verdienen.

"Wenn Sie eine Belohnung für das Ausfüllen einer Umfrage oder das Bereitstellen von Informationen auf andere Weise erhalten, wird dies ebenfalls als steuerbares Einkommen angesehen", sagt er.

Laut Turbo Tax wird dieses Nebeneinkommen als "sonstiges Einkommen" betrachtet und sollte ernst genommen werden, fast so, als ob Sie es durch einen Nebenjob verdient hätten. Turbo Tax sagt, dass Sie Steuerzeit-Snafus verhindern können, indem Sie alle Einnahmen aus Ihren Bankprämien oder Nebenjobs melden, egal ob es sich um Geld, Eigentum oder Dienstleistungen handelt.

Nehmen wir an, Sie eröffnen ein Bankkonto und erhalten Flugmeilen als Anreiz. In diesem Fall ist der Barwert der Meilen (der von der Bank, die sie anbietet, bestimmt) steuerpflichtig, sagt Ashcraft. Dies liegt daran, dass im Gegensatz zu einer Situation, in der Sie Flugmeilen mit einer Reisekreditkarte sammeln, in diesem Fall keine finanziellen Transaktionen erforderlich waren.

Bleiben Sie dem Spiel voraus

Ob Sie ein Fan von Bankprämien oder Kreditkartenprämien sind, der Schlüssel zur optimalen Nutzung dieser Angebote besteht darin, zu wissen, ob sie besteuert werden oder nicht und entsprechend zu planen. Und wenn Sie Steuern auf Boni im Wert von mehr als $ 600 zahlen müssen, erwarten Sie, ein 1099 Formular in der Post zu erhalten und warten Sie, um Ihre Steuern einzureichen, bis Sie es erhalten.

Mit Kreditkarten-Belohnungen können Sie dagegen verdienen und verbrennen, ohne sich um den Steuermann sorgen zu müssen - das heißt, solange Sie einen Kauf getätigt haben, um sie zu verdienen. Wenn Sie das Gefühl haben, dass Sie bereits genug Steuern zahlen (nicht alle?), Könnte dies dazu führen, dass Sie Ihre Belohnungen so viel besser einlösen.