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Wie viel können Sie sich leisten, in einem Spielgeldkonto zu riskieren?


Haben Sie ein "Spielgeld" -Konto - ein selbstgesteuertes Broker-Konto, in das Sie aus Spaß investieren oder größere Risiken eingehen? Wenn Sie das tun, sind Sie nicht allein. Aber seien Sie vorsichtig: Lassen Sie sich nicht vom Spaß am Ausprobieren Ihrer eigenen Anlagestrategien abhalten, indem Sie wichtige Konten wie IRA, 401K oder Notfallfonds kurzschließen.

Mit einem solchen Anlagekonto ist nichts falsch. Sie können nicht nur Spaß machen, sondern sie können den Verbrauchern auch beibringen, ob ihre Anlageideen Vorteile haben oder ob sie eher floppen. Das Problem entsteht, wenn sich die Verbraucher so auf ihr "Spielgeld" konzentrieren, dass sie zum Nachteil ihrer anderen Konten investieren.

Wie viel ist zu viel, um in ein solches Konto zu investieren? Das hängt von Ihrer individuellen finanziellen Situation ab. Aber hier sind einige Richtlinien dafür, wie viel Sie in Ihre anderen, wesentlichen Konten investieren sollten, bevor Sie viel Geld für "Spielgeld" ausgeben.

Notfonds

Das Leben ist mit unerwarteten Ausgaben gefüllt, und einige von ihnen sind groß. Die Übertragung Ihres Autos schlägt fehl? Das könnte eine Reparatur von tausend Dollar sein. Ihr Warmwasserbereiter geht auf den Fritz? Machen Sie sich bereit für einen unerwarteten Ersatz von mehreren hundert Dollar.

Hier kommt ein Notfallfonds ins Spiel. Wie der Name schon sagt, sind die Dollars in diesem Fonds für diese unerwarteten Ausgaben reserviert. Kein Notfallfonds zu haben, kann Ärger bedeuten: Wenn Sie nicht die Dollars haben, um diesen neuen Ofen zu decken, sind die Chancen hoch, dass Sie diese Ausgaben auf eine Kreditkarte legen.

Und was, wenn Sie Ihren Job verlieren? Ein Notfallfonds kann helfen, Ihre täglichen Ausgaben zu decken, während Sie nach neuen Arbeiten suchen.

Finanzexperten empfehlen, dass Verbraucher einen Notfallfonds aufstellen, der mindestens sechs Monate normaler Tagesausgaben abdecken kann. Wenn Ihr Fonds größer ist, ist das sogar noch besser. Der intelligente Schachzug ist also, sicherzustellen, dass Sie einen beträchtlichen Notfallfonds gespart haben, bevor Sie irgendwelche Dollar für ein Spielgeldkonto beiseite legen.

Alterskonten

Wie viel brauchen Sie für den Ruhestand? Das hängt weitgehend von der Art des Ruhestandes ab, den Sie leben wollen. Wenn Sie die Welt bereisen wollen, brauchen Sie mehr Geld, als wenn Sie einfach mehr Zeit mit Ihren Enkelkindern verbringen möchten. Ändern Sie nicht Ihre Ruhestandsjahre, indem Sie zu viel in ein Spielgeldkonto investieren und zu wenig in eine IRA oder 401K.

Es kann kompliziert werden zu bestimmen, wie viel Geld Sie für den Ruhestand jedes Jahr sparen müssen. Aber es gibt ein paar allgemeine Faustregeln, die Sie verwenden können, um zu bestimmen, wie viel Geld Sie benötigen, nachdem Sie die Belegschaft verlassen haben.

Finanzplaner haben lange empfohlen, dass Rentner planen, von 60% bis 90% ihres letzten Jahreseinkommens nach Steuern jedes Jahr ihres Renteneintritts auszugeben. Nehmen wir zum Beispiel an, Sie würden unmittelbar vor Ihrer Pensionierung 50.000 US-Dollar pro Jahr zu einem effektiven Steuersatz von 15 verdienen. Sie lebten dann von 42.500 US-Dollar Einkommen nach Steuern jedes Jahr.

Wenn Sie sich entscheiden, 85% dieses Betrags jedes Jahr im Ruhestand zu behalten, würden Sie jedes Jahr, in dem Sie nicht arbeiten, $ 36.125 an Einkommen benötigen. Sie können dieses Einkommen aus einer Vielzahl von Quellen beziehen, einschließlich alles von Sozialversicherungszahlungen zu Renteneinkommen zu Abhebungen von Ihren Ersparnissen.

Stellen Sie erneut sicher, dass Sie so viel sparen, wie Sie für den Ruhestand benötigen, bevor Sie ein "Spielgeld" -Konto eröffnen. Wenn Ihr Arbeitgeber einen 401K-Plan anbietet, ziehen Sie den Höchstbetrag von jedem Ihrer Gehaltsschecks zurück, um diesen zu finanzieren. Wenn Sie sich das nicht leisten können, können Sie sich auch kein "Spielgeld" -Konto leisten.

Hast du ein Spielgeldkonto?