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Wie für den Ruhestand zu speichern, wenn Sie arbeitslos sind


Wenn Sie arbeitslos sind, könnte das Sparen für den Ruhestand das letzte sein, woran Sie denken. Es kann unmöglich erscheinen, für die Zukunft zu sparen, wenn Sie kein festes Einkommen haben, um sogar Grundrechnungen zu bezahlen.

Aber abhängig von Ihrer Situation kann es immer noch möglich sein, Ihr Nest Ei zu bauen, auch wenn Sie nicht Vollzeit arbeiten. Hier finden Sie einige Tools und Vorschläge, wie Sie die Zukunft während einer Phase der Arbeitslosigkeit im Auge behalten können.

Machen Sie sich mit IRAs vertraut

Individuelle Ruhestand Konten (IRAs) sind ideal für Menschen, die keinen Zugang zu Arbeitgeber-gesponsert Ruhestandspläne wie 401 (k) Konten haben. Eine traditionelle IRA ähnelt einer 401 (k), bei der alle Beiträge von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen abgezogen werden. Bei einer Roth IRA dagegen werden die Gewinne vor Steuern besteuert, aber alle Gewinne, die Sie haben, werden nicht besteuert, wenn Sie im Rentenalter Geld abheben.

IRAs sind nützlich für Menschen, die selbstständig sind, oder die durch Teilzeit- oder freiberufliche Arbeit uneinheitlich Geld verdienen. Wenn Sie also nicht Vollzeit beschäftigt sind, aber trotzdem ein Einkommen haben, können Sie mit diesen Konten sparen.

Denken Sie an Altersvorsorge als notwendige Ausgabe

Wenn Sie arbeitslos sind, ist es wichtig, alle Ihre Ausgaben in den Griff zu bekommen, damit Sie wissen, wo Sie schneiden müssen. Sie können feststellen, dass es viele Kosten (Luxuskäufe, Essen gehen, Kabelfernsehen) gibt, die aus Ihrem Haushaltsbudget genommen werden können, während andere Ausgaben (Nahrung, Elektrizität, Schuldenzahlungen) notwendiger sind. Wenn Sie über Altersvorsorge als Notwendigkeit denken, werden Sie gezwungen sein, Ausgaben anderswo zu senken.

Roll über deinen alten 401 (k)

Wenn Sie von einem Job entlassen wurden, können Sie nicht mehr zu den 401 (k) beitragen, die Sie von Ihrem Arbeitgeber erhalten haben. Aber das Konto wird noch existieren und das Geld ist immer noch dein. Sie können das alte 401 (k) -Konto verwenden, aber es ist besser, es in ein traditionelles individuelles Rentenkonto (IRA) zu rollen. Die IRA bietet Ihnen mehr Flexibilität und Investitionsmöglichkeiten und kann auch niedrigere Gebühren haben. Und Sie können damit anfangen, wenn Sie überhaupt ein verdientes Einkommen haben.

Konzentrieren Sie sich auf das Rebalancing

Sie können Ihren Alterskonten möglicherweise nicht viel hinzufügen, aber Sie können daran arbeiten, dass sie optimiert werden. Dies bedeutet, dass Sie die richtige Mischung von Investitionen basierend auf Ihrem Ruhestandsdatum haben und die optimale Mischung von Aktien in verschiedenen Branchen und Anlageklassen erhalten. Es ist immer klug, Ihr Portfolio zu überprüfen, um sicherzustellen, dass Sie in keinem Bereich zu viel oder zu wenig investiert sind.

Suchen Sie nach höheren Bankzinsen

Wenn Sie vorerst nicht viel Geld einnehmen, müssen Sie Ihr Geldsparen für sich arbeiten lassen. Das bedeutet, dass Ihr Geldsparen so viel Einkommen wie möglich generieren sollte. Die Zinssätze sind immer noch recht niedrig, aber viele Online-Banken bieten Zinssätze auf CDs und Sparkonten an, die über dem Durchschnitt liegen.

Vermeide die Versuchung auszuzahlen

Es mag verlockend sein, Geld aus Ihren Rentenfonds zu nehmen, aber Sie sollten es vermeiden, wenn es überhaupt möglich ist. Eine der besten Möglichkeiten, um Ihre Altersvorsorge wachsen zu sehen ist, lassen Sie Ihre Investitionen ihr Ding machen. Sie können eine deutliche Erhöhung Ihrer Altersvorsorge nur aufgrund von Marktgewinnen sehen, auch wenn Sie vorerst keinen Beitrag leisten.

Der Rückzug aus den Rentenkonten hat jedoch Konsequenzen. Zunächst einmal hat jedes Geld, das Sie herausnehmen, keine Chance zu wachsen und Ihnen dabei zu helfen, Ihr gesamtes Vorsorgeguthaben zu erhöhen. Zweitens gibt es Strafen und Steuern, die damit verbunden sind, dass man vorzeitig Geld aus den Rentenkonten nimmt.

Konzentriere dich weiterhin auf Wachstum, wenn du kannst

Wenn Sie arbeitslos sind und einige Investitionen in ein steuerbares Maklerkonto tätigen, könnten Sie versucht sein, sie in Dividendenaktien oder andere einkommensschaffende Anlagen zu verlagern. Dies kann Ihnen zusätzliches Einkommen zu einer Zeit geben, wenn Sie es brauchen können. Eine solche Anpassung könnte sich jedoch langfristig negativ auf das Gesamtwachstum Ihres Portfolios auswirken. Wenn Dividenden, Obligationen oder andere einkommensorientierte Investitionen Ihnen helfen, die Lichter anzuhalten, in Ordnung. Aber es ist am besten, sich darauf zu konzentrieren, andere Einkommensquellen zu finden, oder zuerst die Ausgaben zu reduzieren, bevor Sie diese Route gehen.

Reinvestiere Dividenden, wenn du kannst

Wenn Sie bereits Dividendenaktien haben, können Sie immer noch zu Ihrem Ruhestandsportfolio beitragen, indem Sie Dividendeneinkünfte aus Aktien reinvestieren. Sie könnten versucht sein, dieses Kapitaleinkommen zu verwenden, um Rechnungen zu bezahlen und zu helfen, Ihre arbeitslose Periode durchzukommen, aber wenn Sie ohne es auskommen können, leiten Sie die Dividenden, um stattdessen mehr Aktien und andere Investitionen zu kaufen. Selbst kleine Beiträge zu Ihren Altersvorsorgekonten können im Laufe der Zeit zu erheblichen Einsparungen führen.

Bringen Sie Ihren Ehepartner mit ein

Vielleicht haben Sie nie daran gedacht, Ihren Ehepartner in die Ruhestandsplanung einzubeziehen, weil Sie das Gefühl hatten, dass es während der Arbeit nicht notwendig war. Jetzt kann sein Einkommen angewiesen werden, um Ihnen zu helfen, zu sparen. Dies kann eine Herausforderung sein, da sie jetzt auch daran arbeiten, mehr von den Rechnungen zu bezahlen. Es gibt jedoch einige Möglichkeiten, das Einkommen Ihres Ehepartners für Ihre eigenen Rentenkonten zu verwenden. Wenn Sie eine traditionelle oder Roth IRA haben, kann das Einkommen Ihres Ehepartners auf Ihr Konto gehen. (Hinweis: Dies ist nur erlaubt, wenn Sie Ihre Steuern gemeinsam hinterlegen.)

Planen Sie, später in Konten einzahlen

Wenn Sie arbeitslos sind, aber erwarten, dass Sie in kurzer Zeit arbeiten, können Sie die Beiträge zu Ihrer IRA verschieben und später Geld hinzufügen, selbst wenn es nach dem Ende des Jahres ist. In der Tat können Sie bis zum 15. April des folgenden Jahres zu einer IRA beitragen. Nehmen wir zum Beispiel an, Sie planen, Ihre IRA durch monatliche Zahlungen zu maximieren. (Das wären ungefähr 458 $ monatlich für insgesamt 5.500 $ für das Jahr - der Höchstbetrag, den der IRS für Personen unter 50 Jahren zulässt.) Nehmen wir an, Sie sind von August bis Oktober des Jahres arbeitslos. Sie können sich während dieser Zeit zurückhalten und die Differenz in späteren Monaten aufholen, sogar in den ersten Monaten des folgenden Jahres, falls erforderlich.