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Wie Alleinerziehende auch Altersvorsorge jonglieren können


Ein Alleinerziehender zu sein ist harte Arbeit. Es ist auch teuer, da das US-Landwirtschaftsministerium kürzlich berichtet, dass die geschätzten Kosten für die Erziehung eines Kindes von der Geburt bis zum 17. Lebensjahr 233.610 $ betragen. Das ergibt fast $ 14.000 pro Jahr.

Wenn Sie alleinerziehend sind und nur ein Einkommen haben, kostet das Bezahlen für Kleidung, Essen, Bildung und Aktivitäten Ihrer Kinder nicht nur den größten Teil Ihres Geldes, sondern auch die meiste Zeit. Am Ende eines weiteren langen Tages könnten Sie denken, dass es einfach zu schwierig ist, für Ihren eigenen Ruhestand zu planen oder zu speichern.

Zum Glück ist das nicht wahr. Ja, das Sparen für den Ruhestand wird für Alleinerziehende schwieriger. Aber es kann getan werden, und die Schritte, um zu sparen und für den Ruhestand zu investieren, sind nicht allzu schwierig.

Hier sind fünf Schritte, die Alleinerziehende heute machen sollten, um sich auf ihren zukünftigen Ruhestand vorzubereiten.

1. Mach ein Budget

Nichts ist wichtiger als ein Haushaltsbudget zu erstellen, und eines einfacher zu machen, als Sie denken. Sobald Sie ein Budget haben, können Sie herausfinden, wie viel Geld Sie jeden Monat für die Altersvorsorge ausgeben können.

Schreibe zuerst auf, wie viel Geld du jeden Monat in deinen Haushalt bringst. Als nächstes listen Sie auf, wie viel Sie ausgeben. Beginnen Sie mit Ihren Fixkosten, die von Ihrer monatlichen Hypothekenzahlung bis zu Ihren Versicherungskosten reichen. Berechnen Sie dann die durchschnittlichen Kosten für die schwankenden Ausgaben. Diese können Stromrechnungen, Transport, Kleidung, Lebensmittel und Unterhaltung umfassen. Vergessen Sie nicht, sporadische Ausgaben, wie Haarschnitte und Autohaushaltsrechnungen, zu berücksichtigen, die Sie vielleicht in jährlichen Begriffen denken - finden Sie den Durchschnitt, so dass Sie einen monatlichen Betrag schätzen können. Sobald Sie diese Zahlen haben, werden Sie wissen, wie viel Spielraum jeden Monat übrig ist, um in den Ruhestand zu gehen.

Die Erstellung eines Budgets kann auch dazu beitragen, dass Sie Ihre Ausgabengewohnheiten positiv verändern. Vielleicht wirst du feststellen, dass du mehr Geld ausgibst, als du einbringst. Du könntest dann ein paar kleine Anpassungen vornehmen - wie zum Beispiel weniger essen, die Kabel abschneiden oder eine Mitgliedschaft im Fitnessstudio aufgeben -, die Geld freisetzen jeden Monat.

2. Fangen Sie klein an und bauen Sie einen Notfallfonds auf

Nachdem Sie ein Budget erstellt haben, sollten Sie mindestens einen Teil Ihres übrig gebliebenen Geldes für den Aufbau eines Notfallfonds beiseite legen. Sie verwenden diesen Fonds, um unerwartete finanzielle Notfälle (z. B. einen kaputten Warmwasserbereiter) mit Bargeld zu bezahlen, anstatt eine Kreditkarte zu reparieren. Der Schlüssel zum Sparen für den Ruhestand als alleinerziehender Elternteil besteht darin, Schulden zu vermeiden, und nichts kann Ihre Sparziele schneller als hochzintige Kreditkartenschulden gefährden. Mit diesem Notfall-Fonds werden Sie viel weniger wahrscheinlich große Rechnungen auf Ihre Kreditkarten hinzufügen.

Sie haben vielleicht nicht viel Geld für einen Notfallfonds. Das ist ok. Selbst wenn Sie nur 50 $ pro Monat sparen können, tun Sie es. Am Ende eines Jahres haben Sie 600 $. Das ist vielleicht keine große Menge, aber es ist ein Anfang. Ihr oberstes Ziel sollte es sein, einen Notfallfonds aufzubauen, der die Lebenshaltungskosten für drei bis sechs Monate decken kann.

3. Sparen Sie in steuerbegünstigten Anlagevehikeln

Als alleinerziehender Elternteil ist es wichtig, so viele Dollare wie möglich in Ihrem Haushalt zu halten. Steuervorteilige Sparfahrzeuge können Ihnen dabei helfen.

Wenn Ihr Arbeitgeber einen 401 (k) -Plan anbietet, nutzen Sie ihn aus. Beiträge zu Ihrem 401 (k) werden mit Vorsteuer Dollar von jedem Gehaltsscheck gemacht. Dies bedeutet, dass, wenn Sie Ihre Steuern für das Jahr einreichen, das IRS Ihr Einkommen als kleiner behandeln wird, als es wirklich war. Dies wird dazu beitragen, Ihre Steuerlast jedes Jahr zu senken und gleichzeitig Ihren Ruhestand zu verlängern.

Sie können auch in eine traditionelle IRA investieren, wenn Sie keinen Zugang zu einer 401 (k) haben. Beiträge zu einer traditionellen IRA werden auch mit Vorsteuer-Dollars geleistet, was wiederum Ihr steuerbares Einkommen senkt.

4. Priorisieren Sie den Ruhestand über College-Einsparungen

Wie die meisten Eltern möchten Sie Ihrem Kind wahrscheinlich so viel finanzielle Hilfe wie möglich geben, um es in ein gutes College zu bringen. Aber zu viele Eltern sparen für die Ausbildung ihrer Kinder, während sie beim Aufbau ihrer eigenen Rentenkasse sparen. Das ist ein Fehler.

Denken Sie daran, Ihre Kinder haben Optionen, wenn es um ihre Ausbildung geht. Sie können an einer Volkshochschule oder einer weniger teuren Universität teilnehmen, finanzielle Hilfe suchen oder sich durch die Schule arbeiten. Sie könnten vielleicht nicht in der Lage sein, ihre Traumschule zu besuchen, aber das bedeutet nicht, dass sie keine solide College-Ausbildung bekommen können.

Sie werden nicht so viele Optionen haben, wenn es Zeit ist, die Arbeitswelt zu verlassen. Sie wollen sicherlich keinen Ruhestand, in dem Sie kämpfen, um Ihre Rechnungen zu bezahlen, also müssen Sie den Impuls vermeiden, den College-Fonds Ihres Kindes gegenüber Ihren eigenen Ruhestandspareinlagen zu priorisieren.

5. Widerstehen Sie der Versuchung, zu viel auszugeben

Als allein erziehender Elternteil kann es verlockend sein, Geschenke und teure Ferien zu übertreiben, um die Herausforderungen zu meistern, denen Sie und Ihre Kinder gegenüberstehen. Das Problem ist, diese Art von emotionalen Überausgaben kann Ihr monatliches Budget ruinieren. Und wenn das Geld knapp wird, leiden oft die Rentenkürzungen.

Es ist natürlich in Ordnung, Ihre Kinder zu behandeln. Aber stellen Sie sicher, dass diese kleinen Belohnungen nicht auf Kosten des Baus eines Pensionsfonds gehen.