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Es ist so einfach: 6 Schritte zu einem stabilen Ruhestand


Wenn du neu in deinem persönlichen Finanzwesen bist, wirst du vielleicht denken, dass das Erreichen des Ruhestands so ist, als würdest du einen mythischen Ort wie Hogwarts erreichen. In beiden Fällen wird der für die Einreise erforderliche Prozess nie ausreichend erklärt - und selbst dorthin zu gelangen, fühlt sich mehr nach Fantasie als nach Realität an.

Während es unwahrscheinlich ist, dass eine Eule jemals kommen wird, um dich in einer magischen Schule willkommen zu heißen, ist der Ruhestand tatsächlich für jeden Muggel erreichbar. In der Tat sind die Regeln für das Erreichen eines stabilen Ruhestands relativ einfach und erfordern absolut keine finanzielle Zauberei auf Ihrer Seite,

Hier sind die einzigen sechs Dinge, die Sie tun müssen, um einen stabilen Ruhestand zu erreichen - keine Zauberstäbe erforderlich.

1. Gib immer weniger aus, als du verdienst

Egal wie viel du machst, du musst von weniger leben als du verdienst. Dies ist die Art von so einfach-fühlt-offensichtlichen Ratschlag, den viele persönliche Finanzexperten für selbstverständlich halten, aber Ihre Ausgaben unter Ihrem Einkommen zu halten ist der Eckpfeiler der Einsparungen für einen stabilen Ruhestand. Viele Menschen gehen davon aus, dass sie ein gewisses Einkommen erzielen müssen, bevor sie es sich leisten können, für den Ruhestand zu sparen, aber das stimmt nicht. Solange Sie immer weniger ausgeben, als Sie verdienen, können Sie immer in Richtung Ihres Ruhestandes sparen.

Wenn Sie nicht sicher sind, wie Sie Ihre Ausgaben senken müssen, damit Sie nicht mehr alles ausgeben, was Ihnen zur Verfügung steht, beginnen Sie damit, Ihre Ausgaben zu verfolgen. Dies wird Ihnen helfen, besser zu verstehen, wohin Ihr Geld geht, damit Sie unnötige Ausgaben reduzieren können.

2. Maximieren Sie Ihre Rentenbeiträge

Sowohl Ihr vom Arbeitgeber gesponserter 401 (k) als auch Ihr individuelles Ruhestandskonto (IRA) haben jährliche Beitragsgrenzen, die Sie jedes Jahr anstreben sollten. Die Beitragslimits für 2017 betragen $ 18.000 für 401 (k) Pläne (plus zusätzliche $ 6.000 in Aufholbeiträgen, wenn sie über 50 Jahre alt sind) und $ 5.500 für IRAs ($ 6.500, wenn sie älter als 50 Jahre sind). Die traditionellen Versionen dieser Anlagevehikel sind steuergestützt, was bedeutet, dass Sie Ihre Konten mit Vorsteuer-Dollar finanzieren. Roth 401 (k) -Pläne und IRAs werden mit Geld finanziert, auf das Sie Steuern bezahlt haben, aber sie werden, wie die traditionellen Fahrzeuge, steuerfrei.

Viele Menschen können es sich nicht leisten, das volle Beitragslimit für ihren 401 (k) -Plan zu erfüllen und zusätzlich eine IRA auszuschöpfen. Wenn Sie jedoch so nah wie möglich an den maximalen Beitrag dieser beiden Fahrzeuge kommen, werden Sie auf dem besten Weg in die Altersvorsorge sein. Darüber hinaus bieten viele Arbeitgeber eine 401 (k) Beitragsmatch - und nicht diese Art von Matching-Programm zu maximieren ist vergleichbar mit freien Geld auf dem Tisch zu verlassen.

3. Arbeite mindestens 35 Jahre

Ein früher Ruhestand ist bei vielen Arbeitern ein gemeinsamer Traum. Wenn man die Belegschaft verlässt, bevor man 35 volle Beschäftigungsjahre einlegt, kann das unter dem Strich zu einer Verschlechterung der Rentabilität führen. Das liegt daran, dass Ihre Sozialversicherungsleistungen anhand der 35 ertragsreichsten Jahre Ihrer Karriere berechnet werden. Wenn Sie weniger als 35 Jahre Berufserfahrung haben, verwendet die Social Security Administration Nullen, um Ihre Leistungsberechnung zu erstellen, wodurch Ihre durchschnittlichen Einkünfte und Ihre Auszahlung gesenkt werden. Wenn Sie keine 35-jährige Berufstätigkeit haben, ist es eine gute Idee, weiterhin daran zu arbeiten, diese Nullen in Ihrer Berechnung der Sozialversicherung zu ersetzen.

Tun Sie, was Sie können, um Ihre monatliche Leistung zu erhöhen, wird einen großen Unterschied in Ihrem Endergebnis machen, wenn Sie in Rente gehen. Die wichtigste Steigerung, die Sie machen können, ist, mindestens 35 Jahre zu arbeiten - obwohl Sie so lange warten müssen, bis Sie die Sozialversicherungsleistungen in Anspruch nehmen können, ist dies auch eine wichtige Strategie zur Erhöhung Ihres monatlichen Sozialversicherungsschecks.

4. Vermeiden Sie Schulden

Wir leben in einer Gesellschaft, die uns sagt, wir können jetzt alles haben und später dafür bezahlen. Das Problem ist, dass wir es später tatsächlich bezahlen werden - mit einem verarmten Ruhestand. Während es möglich ist, den Lebensstil, den Sie wollen, mit Schulden zu finanzieren, haben Sie kein Geld zur Verfügung, um für den Ruhestand zu sparen oder anderweitig zu investieren. Darüber hinaus macht die zusätzliche Zinsbelastung durch die Aufnahme von Geld, um für Ihren Lebensstil zu bezahlen, es nur viel teurer und nicht nachhaltig.

5. Investieren Sie langfristig mit Indexfonds

Während die Filme das Investieren als eine Art Spiel zeigen, das Sie gewinnen, indem Sie herausfinden, wann Sie niedrig kaufen und hoch verkaufen sollten, ist der beste Weg, um sicherzustellen, dass Ihr Geld wächst, eine langfristige Buy-and-Hold-Strategie zu verfolgen.

Eine DALBAR-Studie aus dem Jahr 2016 über das Investitionsverhalten ergab, dass Anleger trotz solider annualisierter Renditen routinemäßig hinter dem Markt zurückbleiben. Zum Beispiel lag der S & P 500 Ende 2015 durchschnittlich bei 8, 19 Prozent. Im selben Jahr erzielten die Investoren eine Rendite von mageren 4, 67 Prozent - und dieses Muster ist nicht neu. Warum so eine Diskrepanz? Einfach; Anstatt eine Buy-and-Hold-Strategie anzuwenden, versuchen die Anleger routinemäßig (und versäumen), den Markt zu takten. Jahr für Jahr leidet ihre Rendite darunter.

Sie können Statistiken und eine lange Anlagedauer zu Ihrem Vorteil nutzen, indem Sie in Indexfonds investieren. Diese Fonds zielen darauf ab, die Bewegung bestimmter Wertpapiere in einen Zielindex zu replizieren, was bedeutet, dass ein Indexfonds ungefähr so ​​gut abschneidet wie die Zielwerte.

6. Passen Sie auf Ihre Gesundheit auf

Ihre Gesundheit kann einen enormen Einfluss auf Ihre finanzielle Stabilität im Ruhestand haben. Das liegt daran, dass die Kosten für die Gesundheitsfürsorge in Ihren älteren Jahren ein großes Problem darstellen, insbesondere da dies ein Aspekt Ihres Rentenbudgets ist, über den Sie möglicherweise keine Kontrolle haben. Laut einer Fidelity-Studie aus dem Jahr 2016 wird ein 65-jähriges Paar, das 2016 in Rente geht, etwa 260.000 US-Dollar benötigen, um die Kosten für medizinische Versorgung und Gesundheitsfürsorge für den Rest seines Lebens zu decken.

Während Grünkohl-Smoothies und tägliche Kettlebell-Workouts Ihre gute Gesundheit im Ruhestand nicht gewährleisten können, hilft die gute Pflege während Ihres ganzen Lebens die Chancen, dass Sie gesünder bleiben, wenn Sie älter werden. Sie können jedes Joggen und jede gesunde Mahlzeit als Investition in Ihre Zukunft betrachten.

Schritt für Schritt den Ruhestand erreichen

Das Erreichen eines stabilen Ruhestands erfordert keine Magie. Stattdessen müssen Sie einige einfache Regeln befolgen, die sicherstellen, dass Sie das Geld haben, das Sie benötigen, um bequem in Rente gehen zu können.